Hvad er en forudbetaling?
En forudbetaling er en tidlig betaling eller et forskud på et lån. Mange finansielle institutioner giver låntagere mulighed for at foretage disse tidlige tilbagebetalinger uden straf. Andre institutioner straffer låntageren, fordi en tidlig tilbagebetaling sænker långiverens investeringsafkast og betyder en ufortjent rente på lånet. I begge scenarier specificerer lånedokumenterne eller kontrakterne, om der er en forudbetalingsstraf eller ej. I mange regioner er der love mod opkrævning af forudbetalingsgebyrer.
Mange personer bruger forudbetaling som en måde at reducere renteomkostningerne eller for at reducere lånets længde, når andre optioner ikke er tilgængelige. De fleste mennesker med dårlig kredit tvinges til at finansiere til uønskede renter, og indtil en persons kredit score og kredithistorie forbedres, er det usandsynligt, at han finder en anden långiver, der tilbyder en bedre rente. For at spare på renteomkostninger og reducere hans gæld-til-indkomst-forhold kan låntager foretage en forudbetaling eller flere forudbetalinger på det aktuelle lån. Dette kan forbedre den enkeltes kredit score og åbne andre muligheder for bedre fremtidig finansiering ud over at reducere den enkeltes samlede økonomiske byrde.
Selvom nogle låntagere har råd til at foretage en forudbetaling på et lån, såsom et prioritetslån, er mange ikke klar over de potentielle besparelser, der følger af en forudbetaling. Der er to almindelige måder, hvorpå en forudbetaling kan beregnes af långiveren. Den første giver låntageren mulighed for at foretage en betaling, der direkte reducerer lånets hovedbeløb. Antag f.eks., At en låntager skylder $ 500 amerikanske dollars (USD) pr. Måned for hans prioritetslån. Banken, der finansierede sit lån, giver ham mulighed for at foretage en yderligere forudbetaling på $ 100 USD pr. Måned, hvilket ville reducere mængden af renter, han ville betale, og det tager tid at betale hele pantet meget.
Den anden måde, hvorpå långivere giver låntagere mulighed for at foretage forudbetalinger, skubber forfaldsdatoen tilbage til den næste betaling. For eksempel, hvis en låntager skylder $ 500 USD pr. Måned for sit prioritetslån og betaler $ 1.000 USD på en måned, forlænger banken forfaldsdatoen for sin næste betaling en ekstra måned, fordi han forudbetalte svarende til en anden måneds betaling. Antag, at hans betalinger forfalder den første i hver måned, og låntageren betaler $ 6.000 USD en måned. Banken forlænger forfaldsdatoen for sin næste betaling et helt år.
Selv når enkeltpersoner har råd til forudbetaling, vil mange låntagere hellere opbevare de ekstra midler på en sparekonto. Andre sammenligner renten på lånet og renten på et indskudscertifikat (CD) eller anden type investering og beslutter, at det er klogere at investere midlerne end at nedbetale lånesaldoen. Andre låntagere har selvfølgelig simpelthen ikke råd til at foretage yderligere betalinger.