¿Qué es una IRA conyugal?
Muchas familias eligen que un cónyuge se quede en casa para criar a sus hijos, ya sea durante un par de años o permanentemente. El padre que se queda en casa no tiene la opción de su propio plan IRA patrocinado por el empleador, y su falta de ingresos los descalifica para otras opciones de IRA. Esto se debe a que la cantidad máxima que se puede contribuir a un IRA es de $ 5,000 dólares estadounidenses (USD), o el 100% del ingreso total de un individuo, lo que sea menor. Para un cónyuge en el hogar con cero ingresos, no hay forma de establecer su propia IRA porque el 100% de sus ingresos no es nada.
Afortunadamente, hay una disposición para los padres en el hogar. Una IRA conyugal permite que el cónyuge trabajador contribuya con dinero extra a su propia IRA en nombre de su cónyuge. El potencial de ahorro adicional significa que ambos cónyuges estarán cubiertos para la jubilación. La principal diferencia entre una IRA regular y una IRA conyugal es que los ingresos del cónyuge que trabaja se usa para determinar las cantidades de contribución para ambas IRA, no solo las suyas.
.Se puede establecer una IRA conyugal a través de un Roth o IRA tradicional. La pareja debe estar casada y debe presentar sus impuestos conjuntamente. Las contribuciones a la IRA están limitadas por las mismas reglas que las cuentas regulares de IRA. Por ejemplo, en una IRA tradicional, la cantidad máxima que un individuo puede contribuir anualmente es de $ 5,000 USD, o el 100% de los ingresos anuales del individuo, lo que sea menor. Para una IRA conyugal, el límite es el mismo para ambos cónyuges, lo que significa que, juntos, podrían contribuir hasta $ 10,000 USD anualmente. Los cónyuges mayores de 50 años pueden contribuir con $ 1,000 USD adicionales al año cada uno, o $ 12,000 USD en total.
A diferencia de muchas de las otras empresas financieras conjuntas en el matrimonio, como los ahorros o las cuentas corrientes, las IRA conyugal se llevan a cabo por separado. Cada cónyuge tiene su propia cuenta, a pesar de que las cuentas están siendo financiadas juntas. En el caso del divorcio o la separación legal, cada cónyuge puede mantener el suyoIra. Sin embargo, para el año del divorcio, las contribuciones al IRA del cónyuge no trabajador no se pueden contar para las deducciones fiscales.
Las parejas pueden comenzar a recibir pagos regulares de IRA, o una suma global, después de alcanzar los 59 años y medio de edad, sin penalizaciones. Esto deja de 20 a 30 años de esperanza de vida razonable sin ingresos de un sitio de trabajo, dejando que la pareja dependa del dinero que han ahorrado durante estos años. Desarrollar un IRA para un cónyuge que no trabaja es importante porque permite que una pareja contribuya con el doble de los límites regulares, asegurando una jubilación cómoda. Un planificador de jubilación o consultor financiero puede ayudar a las parejas a elegir las opciones de IRA que son las mejores para sus necesidades personales.