Was ist eine Ehegatten -IRA?
Viele Familien entscheiden sich dafür, dass ein Ehepartner zu Hause bleibt, um ihre Kinder zu erziehen, entweder für ein paar Jahre oder dauerhaft. Der Elternteil zu Hause hat nicht die Möglichkeit eines von Arbeitgebern gesponserten IRA-Plans, und ihr Mangel an Einkommen disqualifiziert sie für andere IRA-Optionen. Dies liegt daran, dass der Höchstbetrag, der zu einer IRA beigetragen werden kann, 5.000 US -Dollar US -Dollar (USD) oder 100% des Gesamteinkommens einer Person beträgt, je nachdem, was weniger ist. Für einen Ehepartner zu Hause ohne Einkommen gibt es keine Möglichkeit, ihre eigene IRA zu etablieren, da 100% ihres Einkommens nichts sind. Eine Ehegatten -IRA lässt den arbeitenden Ehepartner im Namen ihres Ehepartners zusätzliches Geld in ihre eigene IRA einbringen. Das zusätzliche Einsparungspotential bedeutet, dass beide Ehepartner für den Ruhestand abgedeckt werden. Der Hauptunterschied zwischen einer regulären IRA und einer Ehegatten -IRA besteht darin, dass das Einkommen des arbeitenden Ehepartners verwendet wird, um die Beitragsbeträge für beide IRAs zu bestimmen, nicht nur für sein eigenes.
Eine Ehegatten -IRA kann durch einen Roth oder eine traditionelle IRA eingerichtet werden. Das Paar muss verheiratet sein und seine Steuern gemeinsam einreichen. Die Beiträge zur IRA sind durch die gleichen Regeln wie reguläre IRA -Konten begrenzt. In einer traditionellen IRA beispielsweise beträgt der maximale Betrag, den eine Person jährlich beitragen, 5.000 USD oder 100% des Jahreseinkommens der Person, je nachdem, was weniger ist. Für eine Ehegatten -IRA ist die Grenze für beide Ehepartner dieselbe, was bedeutet, dass sie zusammen jährlich bis zu 10.000 USD beitragen können. Ehepartner über 50 Jahre können jeweils zusätzliche 1.000 USD pro Jahr oder insgesamt 12.000 USD beitragen.
Im Gegensatz zu vielen anderen gemeinsamen finanziellen Unternehmungen in der Ehe wie Ersparnisse oder Girokonten werden Ehegatten -IRAs getrennt gehalten. Jeder Ehepartner hat sein eigenes Konto, obwohl die Konten zusammen finanziert werden. Bei Scheidung oder rechtlicher Trennung kann jeder Ehepartner seine eigenen behaltenIra. Für das Jahr der Scheidung können Beiträge zur IRA des nicht arbeitenden Ehepartners jedoch nicht für Steuerabzüge gezählt werden.
Paare können beginnen, regelmäßige IRA -Zahlungen oder eine Pauschale zu erhalten, nachdem sie 59 ½ Jahre ohne Strafen erreicht haben. Dies lässt 20 bis 30 Jahre angemessener Lebenserwartung ohne Einkommen von einem Baustandort zurück, sodass das Paar auf das Geld angewiesen ist, das sie für diese Jahre gespart haben. Die Entwicklung einer IRA für einen nicht arbeitenden Ehepartner ist wichtig, da ein Paar die doppelten regulären Grenzen beiträgt und einen komfortablen Ruhestand sichern kann. Ein Pensionsplaner oder Finanzberater kann Paaren bei der Auswahl der IRA -Optionen unterstützen, die für ihre persönlichen Bedürfnisse am besten geeignet sind.