Was ist ein Ehepartner IRA?
Viele Familien entscheiden sich dafür, dass ein Ehepartner zu Hause bleibt, um ihre Kinder zu erziehen, entweder für ein paar Jahre oder dauerhaft. Der Elternteil, der zu Hause bleibt, hat keine Möglichkeit, einen von seinem Arbeitgeber gesponserten IRA-Plan abzuschließen, und sein fehlendes Einkommen disqualifiziert ihn für andere IRA-Optionen. Dies liegt daran, dass der Höchstbetrag, der zu einer IRA beigetragen werden kann, 5.000 US-Dollar (USD) oder 100% des Gesamteinkommens einer Person beträgt, je nachdem, welcher Betrag geringer ist. Für einen Ehepartner zu Hause, der kein Einkommen hat, gibt es keine Möglichkeit, eine eigene IRA einzurichten, da 100% seines Einkommens nichts sind.
Glücklicherweise gibt es eine Bestimmung für Eltern zu Hause. Eine Ehegatten-IRA ermöglicht es dem arbeitenden Ehegatten, im Namen des Ehegatten zusätzliches Geld an die eigene IRA zu überweisen. Das zusätzliche Einsparungspotenzial bedeutet, dass beide Ehepartner für den Ruhestand versichert sind. Der Hauptunterschied zwischen einer regulären IRA und einer Ehegatten-IRA besteht darin, dass das Einkommen des berufstätigen Ehegatten zur Bestimmung der Beitragsbeträge für beide IRA herangezogen wird, nicht nur für seine eigenen.
Eine Ehegatten-IRA kann über eine Roth-IRA oder eine traditionelle IRA eingerichtet werden. Das Ehepaar muss verheiratet sein und seine Steuern gemeinsam einreichen. Beiträge zur IRA unterliegen denselben Regeln wie reguläre IRA-Konten. In einer traditionellen IRA beträgt der Höchstbetrag, den eine Person jährlich einzahlen kann, 5.000 USD oder 100% des Jahreseinkommens der Person, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Für eine Ehegatten-IRA ist das Limit für beide Ehegatten gleich, was bedeutet, dass sie zusammen einen jährlichen Beitrag von bis zu 10.000 USD leisten können. Ehepartner, die älter als 50 Jahre sind, können zusätzlich 1.000 USD pro Jahr oder insgesamt 12.000 USD beisteuern.
Im Gegensatz zu vielen anderen Joint-Ventures in der Ehe, wie Sparguthaben oder Girokonten, werden Ehegatten-IRAs separat geführt. Jeder Ehepartner hat ein eigenes Konto, obwohl die Konten zusammen finanziert werden. Im Falle einer Scheidung oder Trennung hat jeder Ehepartner seine eigene IRA. Für das Jahr der Scheidung können Beiträge zum IRA des nicht erwerbstätigen Ehepartners jedoch nicht auf Steuerabzüge angerechnet werden.
Paare können anfangen, regelmäßige Zahlungen der IRA oder eine Pauschale zu erhalten, nachdem sie 59 ½ Jahre alt sind, ohne Strafen. Dies führt zu einer angemessenen Lebenserwartung von 20 bis 30 Jahren ohne Einkommen von einer Baustelle, so dass das Paar von dem Geld abhängt, das es für diese Jahre gespart hat. Die Entwicklung einer IRA für einen nicht erwerbstätigen Ehepartner ist wichtig, da ein Ehepaar das Doppelte der regulären Höchstgrenzen leisten kann, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten. Ein Pensionsplaner oder Finanzberater kann Paaren bei der Auswahl der IRA-Optionen helfen, die für ihre persönlichen Bedürfnisse am besten geeignet sind.