Was ist an der Zeichnung von Gewerbekrediten beteiligt?
Der Prozess des Zeichnens von gewerblichen Krediten hängt von den Unternehmen ab, die den Kredit suchen, und von den Kreditgebern selbst. Dies ist im heutigen Geschäftsumfeld eine gängige Praxis. Wenn eine Person ein Unternehmen gründen oder ausbauen möchte, muss sie wahrscheinlich ein gewerbliches Darlehen aufnehmen, um ihre Kosten zu decken. Ein Darlehensgeber wird das Darlehen zeichnen, das eingegangene Risiko abschätzen und dem Geschäftsinhaber etwas, wenn nicht das gesamte von ihm benötigte Geld zur Verfügung stellen.
Das Zeichnen von gewerblichen Krediten umfasst die Bewertung der Kreditwürdigkeit der Person, die den Kredit beantragt, und den Vergleich mit der Höhe des Einkommens, das sie in einem festgelegten Zeitraum erwartet. Die Gewinnspanne des Geschäfts wird geschätzt und berücksichtigt, ebenso wie die Bonität des Kreditnehmers. Der dem Kreditgeber geschuldete Betrag im Vergleich zum geschätzten Gewinn, den das Unternehmen erwartet, wird als Verhältnis von Schuldendienst zu Deckungsgrad (DSCR) bezeichnet. Dies sind wichtige Überlegungen für den Kreditgeber.
Es kann schwierig sein, die potenzielle Gewinnspanne eines kreditsuchenden Unternehmens zu erraten. Kommerzielle Versicherer müssen viele externe Faktoren berücksichtigen. Am wichtigsten wäre die Menge an Geld, die erforderlich ist, damit das Unternehmen sein Gewinnpotenzial erreicht. Dann würde das Netto-Betriebsergebnis berücksichtigt. Dies kann den Geldbetrag, der für die Anmietung eines Geschäfts oder eines anderen physischen Geschäftsstandorts erforderlich ist, die Kosten für die Aktualisierung des Codes, alle erforderlichen Steuern und Versicherungen sowie die Personalkosten umfassen.
Weitere Faktoren, die bei der Zeichnung von Geschäftskrediten zu berücksichtigen sind, sind die Nachfrage nach dem Produkt oder der Dienstleistung, die das Unternehmen liefert, und der vorgeschlagene Standort des Unternehmens und / oder seine Vertriebsmethoden. Darüber hinaus berücksichtigt der Versicherer die Werbekosten. die Zeit, die erforderlich ist, um das Geschäft zum Laufen zu bringen; den Status von Wettbewerbern und mehr. Kreditversicherer berücksichtigen all dies und verwenden die gesammelten Informationen, um den DSCR zu bestimmen. Wenn die DSCR zu hoch ist, ist es unwahrscheinlich, dass der Kreditgeber den Kredit zeichnet. Ein hoher DSCR würde bedeuten, dass der Kreditgeber nicht in der Lage ist, einen Gewinn zu erzielen, der ausreicht, um die Investition lohnenswert zu machen.
Wenn die meisten Kreditgeber erwägen, gewerbliche Kredite für ein Unternehmen zu zeichnen, um mehr Immobilien zu kaufen, ist es unwahrscheinlich, dass sie dem Unternehmen den gesamten Betrag ausleihen. Der Rest wird in der Regel vom Unternehmen übernommen. Der Betrag, den ein Unternehmen voraussichtlich abdecken wird, hängt von der Art des Unternehmens und dem jeweiligen Gebäude ab. Restaurants werden in der Regel am wenigsten berücksichtigt, während Einzelhandelsgeschäfte und selbstgenutzte Gebäude stärker abgedeckt werden.
Aufgrund der hohen Kosten für die Gründung eines Unternehmens und der Notwendigkeit, dass Unternehmen gelegentlich expandieren müssen, ist das Zeichnen von Geschäftskrediten ein Geschäft für sich. Es erfordert Kenntnisse der Geschäftswelt und Expertenkenntnisse zur Risikoabschätzung. Obwohl es für Eigentümer expandierender Unternehmen ein langwieriger Prozess ist, ist es für einen Unternehmer mit einer marktfähigen Idee nicht unüberschaubar.