¿Qué implica la suscripción de préstamos comerciales?
El proceso de suscripción de préstamos comerciales varía según las empresas que buscan el préstamo y los prestamistas mismos. Es una práctica común en el entorno empresarial actual. Si una persona desea iniciar o expandir un negocio, es probable que tenga que solicitar un préstamo comercial para cubrir sus costos. Un prestamista suscribirá el préstamo, evaluará el riesgo asumido y le dará al propietario del negocio parte del dinero que necesita, si no todo.
La suscripción de préstamos comerciales implica evaluar la calificación crediticia de la persona que solicita el préstamo y compararlo con la cantidad de ingresos que espera recibir durante un período de tiempo determinado. El margen de beneficio del negocio se estimará y se tendrá en cuenta, al igual que la calificación crediticia del prestatario. El monto de la deuda con el prestamista en comparación con la cantidad estimada de ganancias que la empresa espera se denomina servicio de la deuda con relación a la cobertura (DSCR). Estas son consideraciones importantes para el prestamista.
Puede ser difícil hacer una conjetura sobre el margen de beneficio potencial de una empresa que busca préstamos. Los suscriptores comerciales deben tener en cuenta muchos factores externos. Lo más importante sería la cantidad de dinero requerida para que el negocio alcance su potencial de ganancias. Luego, se consideraría el ingreso operativo neto. Esto podría incluir la cantidad de dinero requerida para alquilar una tienda u otra ubicación física del negocio, el costo de actualizarlo al código, los impuestos y seguros necesarios y el costo de personal.
Otros factores a considerar al suscribir préstamos comerciales incluirían la demanda del producto o servicio que suministra el negocio, y la ubicación propuesta del negocio y / o sus medios de distribución de servicios. Además, el asegurador tendrá en cuenta el costo de la publicidad; la cantidad de tiempo requerida para tener el negocio en funcionamiento; El estado de los competidores, y más. Los suscriptores de préstamos consideran todo esto y usan la información que recopilan para determinar el DSCR. Si el DSCR es demasiado alto, es poco probable que el prestamista suscriba el préstamo. Un DSCR alto significaría que el prestamista no puede obtener una ganancia lo suficientemente grande como para que la inversión valga la pena.
Cuando la mayoría de los prestamistas consideran suscribir préstamos comerciales para que una empresa compre más propiedades, es poco probable que le presten la cantidad total. El resto generalmente está cubierto por el negocio. La cantidad que se espera que cubra un negocio varía según el tipo de negocio y edificio en cuestión. Los restaurantes generalmente reciben menos, mientras que los establecimientos minoristas y los edificios ocupados por sus propietarios reciben más cobertura.
Debido a los altos costos de iniciar un negocio, y la necesidad de que las empresas se expandan ocasionalmente, el proceso de suscripción de préstamos comerciales es un negocio en sí mismo. Requiere conocimiento del mundo de los negocios y habilidades expertas de estimación de riesgos. Aunque es un proceso tedioso para los propietarios de negocios en expansión, no es inmanejable para un emprendedor con una idea comercializable.