Wat is er betrokken bij het verzekeren van commerciële leningen?
Het verzekeringsproces van commerciële leningen varieert afhankelijk van de bedrijven die op zoek zijn naar de lening en de geldschieters zelf. Het is een gebruikelijke praktijk in de zakelijke omgeving van vandaag. Als een persoon een bedrijf wil starten of uitbreiden, moet hij waarschijnlijk een commerciële lening afsluiten om zijn kosten te dekken. Een geldschieter zal de lening onderschrijven, het gebruik van het risico beoordelen en de bedrijfseigenaar een aantal, zo niet al het geld geven dat hij nodig heeft.
Verzekering van commerciële leningen omvat het evalueren van de kredietbeoordeling van de persoon die de lening aanvraagt en het vergelijkt met het bedrag van inkomsten dat hij verwacht te ontvangen gedurende een vast bedrag. De winstmarge van het bedrijf zal worden geschat en in aanmerking genomen, net als de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Het bedrag van de schulden die aan de kredietgever verschuldigd is in vergelijking met het geschatte bedrag van de winst die het bedrijf verwacht, wordt de schuldendienst tot dekkingsratio (DSCR) genoemd. Dit zijn belangrijke overwegingen voor de geldschieter.
Het kan verschillenIcult om een goed opgeleide gok te maken over de potentiële winstmarge van een leningzoekende bedrijf. Commerciële verzekeraars moeten rekening houden met veel externe factoren. Het belangrijkste zou de hoeveelheid geld zijn die nodig is om het bedrijf zijn winstpotentieel te laten bereiken. Vervolgens zou het netto bedrijfsinkomsten worden overwogen. Dit kan de hoeveelheid geld omvatten die nodig is om een winkel of andere fysieke bedrijfslocatie te huren, de kosten om deze op te nemen tot code, alle benodigde belastingen en verzekeringen en de personeelskosten.
Andere factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het onderschrijven van commerciële leningen, omvatten de vraag naar het product of de dienst die de bedrijfsvoorraad levert, en de voorgestelde locatie van het bedrijf en/of haar middelen om diensten te distribueren. Bovendien houdt de underwriter rekening met de kosten van reclame; de hoeveelheid tijd die nodig is om het bedrijf in gebruik te nemen; de status van COMpetitors, en meer. Lening underwriters overwegen deze allemaal en gebruiken de informatie die ze verzamelen om de DSCR te bepalen. Als de DSCR te hoog is, is het onwaarschijnlijk dat de geldschieter de lening zal onderschrijven. Een hoge DSCR zou betekenen dat de geldschieter niet in staat is om voldoende winst te maken om de investering de moeite waard te maken.
Wanneer de meeste geldschieters overweeg om commerciële leningen te verzekeren voor een bedrijf om meer onroerend goed te kopen, is het onwaarschijnlijk dat zij het bedrijf het hele bedrag zullen lenen. De rest wordt meestal onder het bedrijf gedekt. Het bedrag dat een bedrijf naar verwachting zal dekken, varieert met het type bedrijf en het betreffende gebouw. Restaurants ontvangen over het algemeen het minst, terwijl retailbedrijven en door de eigenaar bezette gebouwen meer dekking krijgen.
Vanwege de hoge kosten voor het starten van een bedrijf, en de noodzaak voor bedrijven om af en toe uit te breiden, is het proces van het verzekeren van commerciële leningen een bedrijf op zich. Het vereist kennis van de bedrijfswereld en deskundigenrisico ESTiMation -vaardigheden. Hoewel het een vervelend proces is voor eigenaren van het uitbreiden van bedrijven, is het niet onhandelbaar voor een ondernemer met een verhandelbaar idee.