Vad är involverat i att garantera kommersiella lån?

Processen för att garantera kommersiella lån varierar beroende på de företag som söker lånet och långivarna själva. Det är en vanlig praxis i dagens affärsmiljö. Om en person vill starta eller utvidga ett företag kommer han troligen att behöva ta ett kommersiellt lån för att täcka sina kostnader. En långivare kommer att teckna lånet och bedöma risken som tagits och ge företagets ägare några om inte alla pengar som han behöver.

Att garantera kommersiella lån innebär att utvärdera kreditbetyget för den enskilda som begär lånet och jämföra det med det inkomstbelopp som han förväntar sig att få under en viss tidsperiod. Företagets vinstmarginal kommer att beräknas och beaktas, liksom låntagarens kreditbetyg. Skuldbeloppet till långivaren jämfört med det beräknade vinstbeloppet som företaget förväntar sig kallas DSCR (Account Service to Cover Ratio). Dessa är viktiga överväganden för långivaren.

Det kan vara svårt att göra en utbildad gissning om den potentiella vinstmarginalen för ett lånesökande företag. Kommersiella försäkringsgivare måste ta hänsyn till många externa faktorer. Det viktigaste är hur mycket pengar som krävs för att företaget ska nå sin vinstpotential. Sedan skulle nettoresultatet betraktas. Detta kan inkludera hur mycket pengar som krävs för att hyra en butik eller annan fysisk affärslokal, kostnaderna för att upprätta den till koden, eventuella skatter och försäkringar och personalkostnaderna.

Andra faktorer som ska beaktas vid försäkring av kommersiella lån skulle inkludera efterfrågan på den produkt eller tjänst som företaget tillhandahåller och den föreslagna platsen för verksamheten och / eller dess sätt att distribuera tjänster. Dessutom kommer försäkringsgivaren att ta hänsyn till kostnaden för reklam; hur lång tid som krävs för att driva verksamheten; konkurrenternas status och mer. Låneförsäkrare överväger alla dessa och använder den information de samlar in för att bestämma DSCR. Om DSCR är för hög, är det osannolikt att långivaren kommer att skriva över lånet. En hög DSCR skulle innebära att långivaren inte kan göra en tillräckligt stor vinst för att göra investeringen värdefull.

När de flesta långivare överväger att garantera kommersiella lån för ett företag att köpa mer fastighet, är det osannolikt att de kommer att låna företaget hela beloppet. Resten täcks vanligtvis av verksamheten. Det belopp som ett företag förväntas täcka varierar med typen av verksamhet och byggnad i fråga. Restauranger får i allmänhet minst, medan detaljhandelsföretag och ägarbostäder får mer täckning.

På grund av de höga kostnaderna för att starta ett företag och behovet av att expandera ibland är processen för att garantera kommersiella lån ett företag i sig. Det kräver kunskap om näringslivet och expertkunskaper om riskbedömning. Även om det är en tråkig process för ägare av expanderande företag, är det inte oöverskådligt för en företagare med en marknadsförbar idé.