Vad är involverat i att garantera kommersiella lån?

Processen för att garantera kommersiella lån varierar beroende på företag som söker lånet och långivarna själva. Det är en vanlig praxis i dagens affärsmiljö. Om en person vill starta eller utöka ett företag kommer han troligen att behöva ta ut ett kommersiellt lån för att täcka sina kostnader. En långivare kommer att skriva ut lånet, bedöma risken som tagits och ge företagets ägare en del om inte alla pengar som han behöver.

Underwriting kommersiella lån innebär att utvärdera kreditbetyget för den enskilda som begär lånet och jämföra det med det inkomstbelopp han förväntar sig att få under en viss tid. Verksamhetsmarginalen för verksamheten kommer att uppskattas och beaktas, liksom låntagarens kreditbetyg. Mängden skuld som är skyldig till långivaren jämfört med det uppskattade vinsten som företaget förväntar sig kallas skuldtjänst till täckningskvot (DSCR). Dessa är stora överväganden för långivaren.

det kan vara diffIbilt att göra en utbildad gissning om den potentiella vinstmarginalen för en lånesökande verksamhet. Kommersiella försäkringsgivare måste ta hänsyn till många externa faktorer. Det viktigaste skulle vara hur mycket pengar som krävs för att företaget nå sin vinstpotential. Sedan skulle nettoinkomsten övervägas. Detta kan inkludera hur mycket pengar som krävs för att hyra en butik eller annan fysisk affärsplats, kostnaden för att ta upp det till kod, nödvändiga skatter och försäkringar och kostnaden för bemanning.

Andra faktorer som ska beaktas när underwriting kommersiella lån skulle inkludera efterfrågan på produkten eller tjänsten som företaget levererar och den föreslagna platsen för verksamheten och/eller dess sätt att distribuera tjänster. Dessutom kommer försäkringsgivaren att ta hänsyn till kostnaden för reklam; den tid som krävs för att ha verksamheten igång; statusen för COmpetitorer och mer. Låneunderträdare överväger alla dessa och använder den information de samlar in för att bestämma DSCR. Om DSCR är för hög, är det osannolikt att långivaren kommer att skriva ut lånet. En hög DSCR skulle innebära att långivaren inte kan göra en tillräckligt stor vinst för att göra investeringen värdefull.

När de flesta långivare överväger att garantera kommersiella lån för ett företag för att köpa mer egendom är det osannolikt att de kommer att låna verksamheten hela beloppet. Resten täcks vanligtvis av verksamheten. Det belopp ett företag förväntas täcka varierar med typen av verksamhet och byggande i fråga. Restauranger får i allmänhet det minsta, medan detaljhandelsföretag och ägare-ockuperade byggnader får mer täckning.

På grund av de höga kostnaderna för att starta ett företag, och behovet av att företag ibland expanderar, är processen för att garantera kommersiella lån ett företag i sig. Det kräver kunskap om näringslivet och expertriskenimationsförmåga. Även om det är en tråkig process för ägare av att utvidga företag, är det inte hanterbart för en entreprenör med en marknadsförbar idé.