Vad är en Spousal IRA?
Många familjer väljer att ha en make hemma för att uppfostra sina barn, antingen för ett par år eller permanent. Den hemma-förälder har inte möjlighet att ha en egen arbetsgivarsponserad IRA-plan, och deras brist på inkomst diskvalificerar dem för andra IRA-alternativ. Detta beror på att det maximala beloppet som kan bidragas till en IRA är $ 5 000 US dollar (USD), eller 100% av en individs totala inkomst, beroende på vad som är lägre. För en hustru hemma med nollinkomst finns det inget sätt att etablera sin egen IRA eftersom 100% av deras inkomst är ingenting.
Lyckligtvis finns det en bestämmelse för hemföräldrar. En spousal IRA låter den arbetande makan bidra med extra pengar till sin egen IRA för deras make. Den extra besparingspotentialen innebär att båda makarna kommer att täckas för pensionering. Den huvudsakliga skillnaden mellan en vanlig IRA och en spousal IRA är att den arbetande makeens inkomst används för att bestämma bidragsbelopp för båda IRA: er, inte bara hans eller hennes egna.
En spousal IRA kan skapas genom en Roth eller traditionell IRA. Paret måste vara gift och måste lämna in sina skatter gemensamt. Bidrag till IRA är begränsade av samma regler som vanliga IRA-konton. I en traditionell IRA är till exempel det högsta beloppet som en individ kan bidra med årligen $ 5 000 USD, eller 100% av individens årliga inkomst, beroende på vad som är lägre. För en Ious spousal är gränsen densamma för båda makarna, vilket innebär att de tillsammans kan bidra med upp till 10 000 USD per år. Makar över 50 år kan bidra med ytterligare 1 000 USD per år, eller totalt 12 000 USD.
Till skillnad från många av de andra gemensamma finansiella satsningarna i äktenskapet, till exempel sparande eller kontroll av konton, hålls spousal IRAs separat. Varje make har sitt eget konto, även om kontona finansieras tillsammans. Vid skilsmässa eller juridisk separering får varje make hålla sin egen IRA. För skilsmässåret kan emellertid bidrag till den icke-arbetande makeens IRA inte räknas för skatteavdrag.
Par kan börja få regelbundna IRA-betalningar, eller ett engångsbelopp, efter att de fyllt 59 ½ års ålder, utan påföljder. Detta lämnar 20 till 30 års rimlig livslängd utan inkomst från en arbetsplats, vilket gör att paret är beroende av de pengar de har sparat under dessa år. Att utveckla en IRA för en icke-arbetande make är viktig eftersom det gör det möjligt för ett par att bidra med dubbla de normala gränserna och säkerställa en bekväm pension. En pensionsplanerare eller finansiell konsult kan hjälpa par att välja de IRA-alternativ som är bäst för deras personliga behov.