配偶者IRAとは何ですか？

多くの家族は、数年または永久に子供を育てるために、1人の配偶者を家に滞在させることを選択します。在宅の滞在親には、雇用主が後援するIRA計画の選択肢がなく、収入の欠如は他のIRAオプションに対してそれらを失格させます。これは、IRAに貢献できる最大額は、5,000米ドル（USD）、つまり個人の総収入の100％が少なくなっているためです。収入がゼロの在宅配偶者の場合、収入の100％が何もないため、自分のIRAを確立する方法はありません。配偶者IRAにより、作業配偶者は配偶者に代わって自分のIRAに余分なお金を寄付することができます。余分な貯蓄の可能性は、両方の配偶者が退職のためにカバーされることを意味します。通常のIRAと配偶者IRAの主な違いは、労働者の収入が使用されて、自分自身だけでなく、両方のIRAの拠出額を決定することです。

配偶者IRAは、ロスまたは伝統的なIRAを介してセットアップできます。夫婦は結婚している必要があり、共同で税金を提出しなければなりません。 IRAへの貢献は、通常のIRAアカウントと同じルールによって制限されています。たとえば、従来のIRAでは、個人が毎年貢献できる最大額は5,000米ドル、つまり個人の年間収入の100％です。配偶者IRAの場合、制限は両方の配偶者で同じです。つまり、一緒に、年間最大10,000米ドルを寄付することができます。 50歳以上の配偶者は、それぞれ年間1,000米ドルの追加料金、または合計12,000米ドルを寄付できます。

貯蓄や当座預金口座など、結婚における他の共同金融ベンチャーの多くとは異なり、配偶者IRAは別々に開催されます。アカウントが一緒に資金提供されているにもかかわらず、各配偶者は独自のアカウントを持っています。離婚または合法的な分離の場合、各配偶者は自分自身を維持することができますIRA。ただし、離婚の年は、非労働配偶者のIRAへの貢献を税控除のためにカウントすることはできません。

カップルは、罰なしに59歳半に達した後、定期的なIRAの支払い、または1つの一時金の受け取りを開始できます。これにより、20〜30年の合理的な平均寿命が残っており、現場からの収入がなく、夫婦はこの年の間節約したお金に依存させます。非労働配偶者のためにIRAを開発することは重要です。なぜなら、カップルが通常の制限を2倍に貢献し、快適な退職を確保することができるからです。退職プランナーまたは金融コンサルタントは、カップルが個人的なニーズに最適なIRAオプションを選択するのを支援できます。