Co je Spousal IRA?
Mnoho rodin se rozhodlo, že jeden z manželů zůstane doma, aby vychovávali své děti, buď na pár let nebo trvale. Rodič s pobytem doma nemá možnost vlastního plánu IRA sponzorovaného zaměstnavatelem a jejich nedostatek příjmů je diskvalifikuje pro jiné možnosti IRA. Důvodem je, že maximální částka, kterou lze přispět k IRA, je 5 000 USD (USD) nebo 100% celkového příjmu jednotlivce, podle toho, co je nižší. Pro manželku doma s nulovým příjmem neexistuje způsob, jak si založit vlastní IRA, protože 100% jejich příjmu není nic.
Naštěstí existuje ustanovení pro rodiče doma. Manželský partner IRA umožňuje pracovnímu manželovi přispívat dodatečnými penězi na jejich vlastní IRA jménem jeho manžela. Další potenciál úspor znamená, že oba manželé budou pojištěni do důchodu. Hlavní rozdíl mezi běžnou IRA a manželskou IRA spočívá v tom, že příjem pracujícího manžela se používá ke stanovení výše příspěvků pro oba IRA, nejen pro jeho vlastní.
Manželský IRA lze založit prostřednictvím Roth nebo tradiční IRA. Pár musí být ženatý a musí své daně podávat společně. Příspěvky na IRA jsou omezeny stejnými pravidly jako na běžné účty IRA. Například v tradičním IRA je maximální částka, kterou může jednotlivec každoročně přispívat, 5 000 USD nebo 100% ročního příjmu jednotlivce, podle toho, co je nižší. Pro manžele IRA je limit stejný pro oba manžele, což znamená, že společně by mohli přispívat až 10 000 USD ročně. Manželé starší 50 let mohou přispívat každý rok navíc 1 000 USD nebo celkem 12 000 USD.
Na rozdíl od mnoha jiných společných finančních podniků v manželství, jako jsou spořicí nebo kontrolní účty, se manželské IRA konají samostatně. Každý z manželů má svůj vlastní účet, přestože jsou účty financovány společně. V případě rozvodu nebo rozluky si každý z manželů musí ponechat vlastní IRA. Za rok rozvodu však nelze do odpočtů daně započítat příspěvky do IRA nepracujícího manžela.
Páry mohou začít dostávat pravidelné platby IRA nebo jednorázovou částku poté, co dosáhnou věku 59 ½ let, bez sankcí. To ponechává 20 až 30 let přiměřené délky života bez příjmu z pracoviště, takže pár bude záviset na penězích, které za tyto roky ušetřili. Vývoj IRA pro nepracovního manžela / manželku je důležitý, protože umožňuje dvojici přispívat dvojnásobkem pravidelných limitů a zajistit pohodlný důchod. Plánovač odchodu do důchodu nebo finanční poradce mohou pomoci párům při výběru možností IRA, které jsou nejlepší pro jejich osobní potřeby.