O que é um IRA de Esposal?
Muitas famílias optam por ter um cônjuge em casa para criar seus filhos, por alguns anos ou permanentemente. O pai que fica em casa não tem a opção de seu próprio plano de IRA patrocinado pelo empregador, e sua falta de renda os desqualifica para outras opções do IRA. Isso ocorre porque o valor máximo que pode ser contribuído para um IRA é de US $ 5.000 dólares (USD) ou 100% da renda total de um indivíduo, o que for menor. Para um cônjuge em casa com renda zero, não há como estabelecer seu próprio IRA porque 100% de sua renda não é nada.
Felizmente, há uma provisão para pais em casa. Um IRA de cônjuge permite que o cônjuge que trabalha contribua com dinheiro extra para o seu próprio IRA em nome de seu cônjuge. O potencial de economia extra significa que ambos os cônjuges serão cobertos para a aposentadoria. A principal diferença entre um IRA regular e um IRA de cônjuge é que a renda do cônjuge que trabalha é usada para determinar os valores de contribuição para ambos os IRAs, não apenas para a sua ou sua.
Um IRA de cônjuge pode ser montado através de um Roth ou IRA tradicional. O casal deve se casar e deve registrar seus impostos em conjunto. As contribuições para o IRA são limitadas pelas mesmas regras que as contas regulares do IRA. Por exemplo, em um IRA tradicional, o valor máximo que um indivíduo pode contribuir anualmente é de US $ 5.000, ou 100% da renda anual do indivíduo, o que for menor. Para um IRA conjugal, o limite é o mesmo para ambos os cônjuges, o que significa que, juntos, eles poderiam contribuir com US $ 10.000 por ano. Os cônjuges com mais de 50 anos podem contribuir com US $ 1.000 extras por ano cada, ou US $ 12.000 no total.
Ao contrário de muitos dos outros empreendimentos financeiros conjuntos no casamento, como poupança ou contas correntes, os IRAs conjugais são mantidos separadamente. Cada cônjuge tem sua própria conta, embora as contas estejam sendo financiadas juntas. No caso de divórcio ou separação legal, cada cônjuge consegue manter seus própriosIRA. Para o ano do divórcio, no entanto, as contribuições para o IRA do cônjuge não trabalham não podem ser contadas para deduções fiscais.
Os casais podem começar a receber pagamentos regulares do IRA, ou um montante fixo, depois de atingirem 59 anos e meio de idade, sem multas. Isso deixa de 20 a 30 anos de expectativa de vida razoável, sem renda de um local de trabalho, deixando o casal para depender do dinheiro que eles economizaram para esses anos. O desenvolvimento de um IRA para um cônjuge não trabalhador é importante porque permite que um casal contribua com o dobro dos limites regulares, garantindo uma aposentadoria confortável. Um planejador de aposentadoria ou consultor financeiro pode ajudar os casais a escolher as opções do IRA que são melhores para suas necessidades pessoais.