O que está envolvido na subscrição de empréstimos comerciais?

O processo de subscrição de empréstimos comerciais varia dependendo das empresas que buscam o empréstimo e dos próprios credores. É uma prática comum no ambiente de negócios atual. Se uma pessoa deseja iniciar ou expandir um negócio, provavelmente precisará fazer um empréstimo comercial para cobrir seus custos. Um credor subscreverá o empréstimo, avaliando o risco assumido e fornecerá ao proprietário da empresa parte, se não todo o dinheiro que ele exige.

A subscrição de empréstimos comerciais envolve a avaliação da classificação de crédito do indivíduo que solicita o empréstimo e a comparação com a quantidade de renda que ele espera receber durante um determinado período de tempo. A margem de lucro do negócio será estimada e levada em consideração, assim como a classificação de crédito do tomador. O montante da dívida em dívida com o credor em comparação com o valor estimado dos lucros esperados pela empresa é chamado de serviço da dívida em razão de cobertura (DSCR). Estas são considerações importantes para o credor.

Pode ser difícil adivinhar qual é a margem de lucro potencial de uma empresa que procura empréstimos. Os subscritores comerciais devem levar em consideração muitos fatores externos. O mais importante seria a quantidade de dinheiro necessária para fazer a empresa atingir seu potencial de lucro. Então, o lucro operacional líquido seria considerado. Isso pode incluir a quantia necessária para alugar uma loja ou outro local físico da empresa, o custo de atualização, os impostos e seguros necessários e o custo de pessoal.

Outros fatores a serem considerados na subscrição de empréstimos comerciais incluiriam a demanda pelo produto ou serviço que o negócio fornece, e a localização proposta do negócio e / ou seus meios de distribuição de serviços. Além disso, o subscritor levará em consideração o custo da publicidade; a quantidade de tempo necessária para colocar os negócios em funcionamento; o status dos concorrentes e muito mais. Os subscritores de empréstimos consideram tudo isso e usam as informações que coletam para determinar o DSCR. Se o DSCR for muito alto, é improvável que o credor subscreva o empréstimo. Um DSCR alto significaria que o credor é incapaz de obter um lucro grande o suficiente para fazer o investimento valer a pena.

Quando a maioria dos credores pensa em subscrever empréstimos comerciais para uma empresa comprar mais propriedades, é improvável que eles emprestem à empresa o valor total. O resto geralmente é coberto pelo negócio. O valor que uma empresa deve cobrir varia de acordo com o tipo de empresa e o edifício em questão. Os restaurantes geralmente recebem menos, enquanto os estabelecimentos de varejo e os edifícios ocupados pelos proprietários recebem mais cobertura.

Devido aos altos custos de abertura de um negócio e à necessidade de expansão ocasional das empresas, o processo de subscrição de empréstimos comerciais é um negócio em si. Requer conhecimento do mundo dos negócios e habilidades especializadas em estimativa de risco. Embora seja um processo tedioso para proprietários de empresas em expansão, não é incontrolável para um empreendedor com uma ideia comercializável.