Hvad er der involveret i forsikringslån?
Processen med forsikringslån varierer afhængigt af de virksomheder, der søger lånet og långiverne selv. Det er en almindelig praksis i dagens forretningsmiljø. Hvis en person ønsker at starte eller udvide en virksomhed, bliver han sandsynligvis nødt til at tage et kommercielt lån for at dække sine omkostninger. En långiver vil underskrive lånet, vurdere risikoen, der er taget, og give virksomhedsejeren nogle, hvis ikke alle de penge, han kræver.
forsikringslån involverer at evaluere kreditvurderingen af det individuelle, der anmoder om lånet og sammenligner det med det indkomstbeløb, han forventer at modtage i løbet af et fast beløb. Virksomhedens fortjenstmargen estimeres og tages i betragtning, ligesom låntagers kreditvurdering. Mængden af gæld, der skyldes långiveren sammenlignet med den anslåede overskud, som virksomheden forventer, kaldes gældstjenesten til dækningsforhold (DSCR). Dette er vigtige overvejelser for långiveren.
det kan være forskeløvelser for at komme med en uddannet gæt om den potentielle fortjenstmargen for en lånesøgende virksomhed. Kommercielle forsikringsselskaber skal tage mange eksterne faktorer i betragtning. Det vigtigste ville være det beløb, der kræves for at få virksomheden til at nå sit overskudspotentiale. Derefter ville netto driftsindtægter blive overvejet. Dette kan omfatte det beløb, der kræves for at leje en butiksplads eller anden fysisk forretningssted, omkostningerne ved at bringe dem op til kode, eventuelle nødvendige skatter og forsikring og udgifterne til personale.
Andre faktorer, der skal overvejes, når de underwriter kommercielle lån, vil omfatte efterspørgslen efter produktet eller service, som virksomheden leverer, og den foreslåede placering af virksomheden og/eller dets midler til at distribuere tjenester. Derudover vil forsikringsselskabet tage hensyn til omkostningerne ved reklame; mængden af tid, der kræves for at have virksomheden i gang; Status for COMpetitors og mere. Låneforsikringsselskaber overvejer alle disse og bruger de oplysninger, de indsamler for at bestemme DSCR. Hvis DSCR er for høj, er det usandsynligt, at långiveren vil underskrive lånet. En høj DSCR ville betyde, at långiveren ikke er i stand til at tjene en stor nok fortjeneste til at gøre investeringen værd.
Når de fleste långivere overvejer at tegne kommercielle lån til en virksomhed til at købe mere ejendom, er det usandsynligt, at de vil låne virksomheden hele beløbet. Resten er normalt dækket af virksomheden. Det beløb, en virksomhed forventes at dække, varierer med den type forretning og bygning. Restauranter modtager generelt mindst, mens detailvirksomheder og ejerbesættede bygninger får mere dækning.
På grund af de høje omkostninger ved at starte en virksomhed og behovet for, at virksomheder lejlighedsvis udvides, er processen med at forsikring af kommercielle lån en forretning i sig selv. Det kræver viden om erhvervslivet og ekspertrisiko -estImationsevner. Selvom det er en kedelig proces for ejere af at udvide virksomheder, er det ikke uhåndterligt for en iværksætter med en omsættelig idé.