Qu'est-ce qui est impliqué dans la souscription des prêts commerciaux?
Le processus de souscription des prêts commerciaux varie en fonction des entreprises qui recherchent le prêt et les prêteurs eux-mêmes. C’est une pratique courante dans l’environnement commercial d’aujourd’hui. Si une personne souhaite démarrer ou développer une entreprise, il devra probablement contracter un prêt commercial afin de couvrir ses frais. Un prêteur souscrira le prêt, évaluera le risque pris et donnera au propriétaire de l'entreprise, sinon la totalité de l'argent dont il a besoin.
Les prêts commerciaux de la souscription impliquent d'évaluer la notation de crédit de la personne demandant le prêt et de la comparer avec le montant des revenus qu'il prévoit de recevoir pendant un certain temps. La marge bénéficiaire de l'entreprise sera estimée et prise en compte, tout comme la cote de crédit de l'emprunteur. Le montant de la dette due au prêteur par rapport au montant estimé des bénéfices que l'entreprise attend est appelé le ratio de la dette à la couverture (DSCR). Ce sont des considérations majeures pour le prêteur.
Il peut être diffiCult à faire une supposition éclairée sur la marge bénéficiaire potentielle d'une entreprise de recherche de prêt. Les preneurs fermes commerciaux doivent prendre en compte de nombreux facteurs extérieurs. Le plus important serait le montant d'argent nécessaire pour que l'entreprise atteigne son potentiel de profit. Ensuite, le revenu d'exploitation net serait pris en compte. Cela peut inclure le montant d'argent requis pour louer une vitrine ou un autre emplacement d'entreprise physique, le coût de l'apport au code, les taxes et assurance nécessaires et le coût de la dotation.
D'autres facteurs à prendre en compte lors de la souscription des prêts commerciaux incluraient la demande de produit ou de service que l'entreprise fournit, et l'emplacement proposé de l'entreprise et / ou ses moyens de distribution des services. De plus, le souscripteur prendra en compte le coût de la publicité; le temps nécessaire pour faire fonctionner l'entreprise; Le statut de COMpetitors, et plus encore. Les souscripteurs de prêts considèrent tous ces éléments et utilisent les informations qu'ils collectent pour déterminer le DSCR. Si le DSCR est trop élevé, le prêteur est peu susceptible de souscrire le prêt. Un DSCR élevé signifierait que le prêteur n'est pas en mesure de réaliser un bénéfice suffisamment important pour rendre l'investissement en valeur.
Lorsque la plupart des prêteurs envisagent de souscrire des prêts commerciaux pour qu'une entreprise achète plus de biens, il est peu probable qu'ils prêtent l'entreprise tout le montant. Le reste est généralement couvert par l'entreprise. Le montant qu'une entreprise devrait couvrir varie avec le type d'entreprise et la construction en question. Les restaurants reçoivent généralement le moins, tandis que les établissements de vente au détail et les bâtiments occupés par le propriétaire reçoivent plus de couverture.
En raison des coûts élevés de démarrage d'une entreprise et de la nécessité pour les entreprises de se développer occasionnellement, le processus de souscription des prêts commerciaux est une entreprise en soi. Il nécessite une connaissance du monde des affaires et du risque d'experts ESTcompétences d'imation. Bien qu'il s'agisse d'un processus fastidieux pour les propriétaires d'entreprises en expansion, il n'est pas ingérable pour un entrepreneur avec une idée commercialisable.