Hva er involvert i forsikring av kommersielle lån?

Prosessen med å tegne kommersielle lån varierer avhengig av virksomheter som søker lån og långivere selv. Det er en vanlig praksis i dagens forretningsmiljø. Hvis en person ønsker å starte eller utvide en virksomhet, vil han sannsynligvis måtte ta et kommersielt lån for å dekke kostnadene. En utlåner vil tegne lånet ved å vurdere risikoen som er tatt, og gi bedriftseieren noen om ikke alle pengene han trenger.

Underwriting kommersielle lån innebærer å vurdere kredittvurderingen til den enkelte som ber om lånet, og sammenligne det med inntektsbeløpet han forventer å få i løpet av et bestemt tidsrom. Resultatmarginen for virksomheten vil bli estimert og tatt i betraktning, og også låntagers kredittrating. Mengden gjeld som skyldes utlåner sammenlignet med estimert fortjenestebeløp virksomheten forventer kalles DSCR (gjeldstjeneste / dekningsgrad). Dette er viktige hensyn for utlåner.

Det kan være vanskelig å gjøre en utdannet gjetning om den potensielle gevinstmarginen til en lånesøkende virksomhet. Kommersielle forsikringsselskaper må ta hensyn til mange faktorer utenfor. Det viktigste ville være mengden penger som kreves for å få virksomheten til å oppnå gevinstpotensialet. Deretter ville netto driftsinntekter bli vurdert. Dette kan inkludere mengden penger som kreves for å leie en butikk eller et annet fysisk forretningssted, kostnadene for å bringe den opp til kode, eventuelle nødvendige skatter og forsikringer og utgifter til bemanning.

Andre faktorer som må tas i betraktning når du tegner kommersielle lån vil omfatte etterspørselen etter produktet eller tjenesten virksomheten leverer, og den foreslåtte plasseringen av virksomheten og / eller dens midler til å distribuere tjenester. I tillegg vil forfatteren ta hensyn til kostnadene ved annonsering; hvor mye tid som kreves for å få virksomheten i gang; statusen til konkurrenter, og mer. Lånetegningsmenn vurderer alle disse og bruker informasjonen de samler for å bestemme DSCR. Hvis DSCR er for høy, er det lite sannsynlig at långiveren vil tegne lånet. En høy DSCR vil bety at utlåner ikke kan tjene et stort nok overskudd til å gjøre investeringen verdt.

Når de fleste långivere vurderer å tegne kommersielle lån for en bedrift å kjøpe mer eiendom, er det lite sannsynlig at de vil låne ut hele beløpet. Resten dekkes vanligvis av virksomheten. Beløpet en virksomhet forventes å dekke varierer med type virksomhet og bygning det gjelder. Restauranter får generelt minst, mens detaljhandelsbedrifter og eierboliger får mer dekning.

På grunn av de høye kostnadene ved å starte opp en virksomhet, og behovet for at virksomheter utvides av og til, er prosessen med å tegne kommersielle lån en virksomhet i seg selv. Det krever kunnskap om næringslivet og ekspertise for risikovurdering. Selv om det er en kjedelig prosess for eiere av ekspanderende virksomheter, er det ikke uhåndterlig for en gründer med en salgbar ide.