Qu'est-ce qu'un IRA conjoint?

De nombreuses familles choisissent de faire rester un conjoint à la maison pour élever leurs enfants, soit pendant quelques années ou en permanence.Le parent au foyer n'a pas la possibilité de son propre plan IRA parrainé par l'employeur, et leur manque de revenu les disqualifie pour d'autres options IRA.En effet, le montant maximum qui peut être contribué à un IRA est de 5 000 $ US (USD), ou 100% du revenu total d'un individu, le moins.Pour un conjoint à domicile avec un revenu zéro, il n'y a aucun moyen d'établir leur propre IRA car 100% de leur revenu n'est rien.

Heureusement, il y a une disposition pour les parents à domicile.Un IRA conjoint permet au conjoint de travail apporter de l'argent supplémentaire à leur propre IRA au nom de leur conjoint.Le potentiel d'épargne supplémentaire signifie que les deux conjoints seront couverts pour la retraite.La principale différence entre un IRA ordinaire et un IRA conjoint est que le revenu du conjoint qui travaille est utilisé pour déterminer les montants de contribution pour les deux IRA, et pas seulement le sien.Le couple doit être marié et doit déposer ses impôts conjointement.Les contributions à l'IRA sont limitées par les mêmes règles que les comptes IRA ordinaires.Par exemple, dans un IRA traditionnel, le montant maximum qu'un individu peut contribuer chaque année est de 5 000 USD, ou 100% du revenu annuel de l'individu, le moins.Pour un IRA de conjoint, la limite est la même pour les deux conjoints, ce qui signifie qu'ensemble, ils pourraient contribuer jusqu'à 10 000 USD par an.Les conjoints de plus de 50 ans peuvent contribuer 1 000 USD supplémentaires par an chacun, ou 12 000 USD au total.

Contrairement à de nombreuses autres entreprises financières conjointes en mariage, comme des comptes d'épargne ou de chèques, les IRA conjoints sont tenus séparément.Chaque conjoint a son propre compte, même si les comptes sont financés ensemble.En cas de divorce ou de séparation légale, chaque conjoint peut garder son propre IRA.Pour l'année du divorce, cependant, les contributions à l'IRA du conjoint non travailleur ne peuvent pas être comptées pour les déductions fiscales.

Les couples peuvent commencer à recevoir des paiements IRA réguliers, ou un montant forfaitaire, après avoir atteint 59 ans et demi, sans pénalités, sans pénalités.Cela laisse 20 à 30 ans d'espérance de vie raisonnable sans revenu d'un chantier, laissant le couple dépendre de l'argent qu'ils ont économisé pour ces années.Il est important de développer un IRA pour un conjoint non-travail car il permet à un couple de contribuer le double des limites régulières, garantissant une retraite confortable.Un planificateur de retraite ou un consultant financier peut aider les couples à choisir les options IRA qui sont les meilleures pour leurs besoins personnels.