Co to jest Spousal IRA?
Wiele rodzin decyduje się na pozostanie jednego małżonka w domu, aby wychować swoje dzieci, na kilka lat lub na stałe. Rodzic pozostający w domu nie ma opcji własnego planu IRA sponsorowanego przez pracodawcę, a brak dochodu dyskwalifikuje go do innych opcji IRA. Wynika to z faktu, że maksymalna kwota, którą można wnieść do IRA, wynosi 5000 USD (USD) lub 100% całkowitego dochodu danej osoby, w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa. Dla małżonka z domu o zerowym dochodzie nie ma możliwości ustanowienia własnego IRA, ponieważ 100% ich dochodów to nic.
Na szczęście istnieje przepis dla rodziców w domu. Oblubieńca IRA pozwala pracującemu małżonkowi wnieść dodatkowe pieniądze do własnego IRA w imieniu małżonka. Dodatkowy potencjał oszczędności oznacza, że oboje małżonkowie zostaną objęci emeryturą. Główną różnicą między zwykłą IRA a małżonkową IRA jest to, że dochód pracującego małżonka służy do ustalenia wysokości składek dla obu IRA, a nie tylko jego.
Oblubieńca IRA można założyć poprzez Roth lub tradycyjną IRA. Para musi wziąć ślub i wspólnie złożyć podatki. Wkłady do IRA są ograniczone tymi samymi zasadami, co zwykłe konta IRA. Na przykład w tradycyjnym IRA maksymalna kwota, jaką jednostka może wnieść rocznie, wynosi 5000 USD lub 100% rocznego dochodu danej osoby, w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa. W przypadku małżeńskiej IRA limit jest taki sam dla obojga małżonków, co oznacza, że razem mogą oni wpłacać do 10 000 USD rocznie. Małżonkowie powyżej 50. roku życia mogą wnieść dodatkowy 1000 USD rocznie lub łącznie 12 000 USD.
W przeciwieństwie do wielu innych wspólnych przedsięwzięć finansowych w małżeństwie, takich jak rachunki oszczędnościowe lub czekowe, małżonkowe IRA odbywają się osobno. Każdy małżonek ma własne konto, mimo że konta są finansowane razem. W przypadku rozwodu lub separacji prawnej każdy małżonek może zachować własną IRA. Jednak w roku rozwodu składki na IRA niepracującego małżonka nie mogą być liczone do odliczeń podatkowych.
Pary mogą zacząć otrzymywać regularne płatności IRA lub jedną kwotę ryczałtową po osiągnięciu wieku 59 ½ lat bez kar. Pozostawia to od 20 do 30 lat rozsądnej oczekiwanej długości życia bez dochodu z miejsca pracy, pozostawiając małżonkom zależność od pieniędzy zaoszczędzonych przez te lata. Opracowanie IRA dla niepracującego małżonka jest ważne, ponieważ pozwala małżeństwu na wniesienie podwójnych regularnych limitów, zapewniając wygodną emeryturę. Planista emerytalny lub konsultant finansowy mogą pomóc parom w wyborze opcji IRA, które najlepiej odpowiadają ich osobistym potrzebom.