Hva er en ektefelle IRA?

Mange familier velger å få en ektefelle til å bo hjemme for å oppdra barna, enten i et par år eller permanent. Forelderen som er hjemme har ikke muligheten til sin egen arbeidsgiver-sponsede IRA-plan, og deres mangel på inntekt diskvalifiserer dem for andre IRA-alternativer. Dette er fordi det maksimale beløpet som kan bidra til en IRA er $ 5000 amerikanske dollar (USD), eller 100% av individets totale inntekt, avhengig av hva som er mindre. For en ektefelle hjemme med null inntekt er det ingen måte å etablere sin egen IRA fordi 100% av inntekten ikke er noe.

Heldigvis er det en bestemmelse for hjemmeforeldre. En ektefelle IRA lar den arbeidende ektefellen bidra med ekstra penger til sin egen IRA på ektefellens vegne. Det ekstra sparepotensialet betyr at begge ektefeller vil bli dekket for pensjon. Hovedforskjellen mellom en vanlig IRA og en ektefelle IRA er at den arbeidende ektefellens inntekt brukes til å bestemme bidragsbeløp for begge IRA -ene, ikke bare hans eller hennes egne.

En ektefelle IRA kan settes opp gjennom en Roth eller tradisjonell IRA. Paret må være gift, og må arkivere skattene sine i fellesskap. Bidrag til IRA er begrenset av de samme reglene som vanlige IRA -kontoer. For eksempel, i en tradisjonell IRA er det maksimale beløpet som en person kan bidra med årlig $ 5.000 USD, eller 100% av individets årlige inntekt, avhengig av hva som er mindre. For en ektefelle IRA er grensen den samme for begge ektefeller, noe som betyr at de sammen kan bidra med opptil 10.000 dollar årlig. Ektefeller over 50 år kan bidra med ekstra $ 1000 USD i året hver, eller $ 12.000 USD.

I motsetning til mange av de andre felles økonomiske virksomhetene i ekteskapet, som sparing eller sjekkekontoer, holdes ektefelle IRAer separat. Hver ektefelle har sin egen konto, selv om regnskapet blir finansiert sammen. Når det gjelder skilsmisse eller juridisk separasjon, får hver ektefelle å beholde sin egenIra. For skilsmissens år kan ikke bidrag til den ikke-arbeidende ektefellens IRA telles for skattefradrag.

Par kan begynne å motta vanlige IRA -betalinger, eller en engangsbeløp, etter at de har nådd 59 ½ år, uten straffer. Dette etterlater 20 til 30 år med rimelig forventet levealder uten inntekter fra en arbeidssted, og lar paret være avhengig av pengene de har spart i disse årene. Å utvikle en IRA for en ikke-arbeidende ektefelle er viktig fordi den gjør det mulig for et par å bidra med doble de vanlige grensene, og sikrer en komfortabel pensjonisttilværelse. En pensjonsplanlegger eller finansiell konsulent kan hjelpe par med å velge IRA -alternativene som er best for deres personlige behov.