¿Qué es un préstamo financiero comercial?
Un préstamo financiero comercial es un tipo de opción de préstamo diseñada para ayudar a las empresas en el proceso de realización de comercio y comercio internacional. El objetivo de este tipo de financiamiento es ayudar a los compradores a proporcionar fondos en la parte delantera de los bienes que se han comprado y están esperando el envío. Por lo general, una institución financiera extenderá este préstamo, utilizando términos de crédito que son de acuerdo para el deudor. Al aprobar el préstamo, los ingresos pueden enviarse al banco del vendedor, y el envío de los bienes y servicios comprados puede tener lugar.
El uso de un préstamo financiero comercial es más común en situaciones que implican la compra de bienes de un vendedor internacional. En realidad, hay varias formas diferentes de administrar la compra de bienes para importar al país de origen del comprador, incluida la extensión de una carta de crédito por parte del banco del importador a la institución financiera del exportador, garantizando efectivamente el pago al recibir documentos específicos, comoComo una factura de embarque. Un préstamo de financiación comercial realmente lleva el proceso un paso más allá, ya que el banco aprobará un préstamo al importador y enviará los ingresos al banco del exportador en pago por la orden colocada.
Como con cualquier tipo de situación de préstamo, el solicitante debe cumplir ciertos criterios antes de recibir un préstamo financiero comercial. El prestamista normalmente requerirá información sobre el estado financiero y los activos del solicitante, analizará la calificación crediticia de la entidad comercial que intenta asegurar el préstamo, y también considere qué tipo de activos se pueden presentar como garantía para el acuerdo. Suponiendo que el prestamista y el deudor pueden llegar a términos de reembolso que están de acuerdo para todos los interesados, el préstamo puede ser aprobado, los fondos enviados al exportador y la importación de los bienes pueden tener lugar.
Dependiendo de cómo los términos del acuerdo de compra entre el importador y exPorter está estructurado, el prestamista que extiende el préstamo de financiación comercial puede proporcionar notificación al banco del exportador de que el préstamo está aprobado, pero se abstiene de enviar el dinero hasta que el importador confirme que los bienes han sido enviados y están en tránsito. En algunos casos, el prestamista puede retrasar el reenvío de los ingresos del préstamo financiero comercial hasta que los bienes se reciban en un puerto nacional y el importador confirma que la orden está completa y recibida. El proceso exacto para usar los ingresos del préstamo para resolver la deuda variará, según los términos acordados por el comprador y el vendedor, y cualquier regulación comercial gubernamental que se aplique en cualquiera de los dos países involucrados en la transacción.