¿Qué es un préstamo de financiamiento comercial?
Un préstamo de financiamiento comercial es un tipo de opción de préstamo diseñada para ayudar a las empresas en el proceso de llevar a cabo el comercio internacional. El objetivo de este tipo de financiación es ayudar a los compradores a proporcionar fondos en el front-end para los bienes que se han comprado y están en espera de envío. Típicamente, una institución financiera extenderá este préstamo, utilizando términos de crédito que sean aceptables para el deudor. Una vez aprobado el préstamo, los ingresos se pueden enviar al banco del vendedor y se puede realizar el envío de los bienes y servicios adquiridos.
El uso de un préstamo de financiamiento comercial es más común en situaciones que involucran la compra de bienes de un vendedor internacional. En realidad, existen varias formas diferentes de administrar la compra de bienes para importarlos al país de origen del comprador, incluida la extensión de una carta de crédito del banco del importador a la institución financiera del exportador, garantizando efectivamente el pago al recibir documentos específicos, como como conocimiento de embarque. Un préstamo de financiamiento comercial en realidad lleva el proceso un paso más allá, ya que el banco aprobará un préstamo al importador y remitirá los ingresos al banco del exportador en pago por el pedido realizado.
Como con cualquier tipo de situación de préstamo, el solicitante debe cumplir con ciertos criterios antes de recibir un préstamo de financiamiento comercial. El prestamista normalmente requerirá información sobre el estado financiero y los activos del solicitante, examinará la calificación crediticia de la entidad comercial que intenta asegurar el préstamo y también considerará qué tipo de activos pueden presentarse como garantía para el acuerdo. Suponiendo que el prestamista y el deudor puedan llegar a términos de pago que sean aceptables para todos los interesados, el préstamo puede ser aprobado, los fondos remitidos al exportador y la importación de los bienes puede tener lugar.
Dependiendo de cómo estén estructurados los términos del acuerdo de compra entre el importador y el exportador, el prestamista que extiende el préstamo de financiamiento comercial puede notificar al banco del exportador que el préstamo está aprobado, pero abstenerse de enviar el dinero hasta que el importador confirme que los bienes han sido enviados y están en tránsito. En algunos casos, el prestamista puede retrasar el envío de los ingresos del préstamo de financiamiento comercial hasta que los bienes se reciban en un puerto nacional y el importador confirme que el pedido está completo y recibido. El proceso exacto para usar los ingresos del préstamo para saldar la deuda variará, según los términos acordados por el comprador y el vendedor, y cualquier regulación comercial gubernamental que se aplique en cualquiera de los dos países involucrados en la transacción.