Co je to úvěr na financování obchodu?

Úvěr na financování obchodu je druh půjčky, která má společnostem pomoci v procesu provádění mezinárodního obchodu a obchodu. Cílem tohoto typu financování je pomoci kupujícím při poskytování finančních prostředků na front-end pro zboží, které bylo zakoupeno a čeká na odeslání. Finanční instituce obvykle tuto půjčku prodlouží za použití úvěrových podmínek, které jsou pro dlužníka přijatelné. Po schválení půjčky mohou být výnosy převedeny do banky prodávajícího a může dojít k odeslání nakoupeného zboží a služeb.

Použití úvěru na financování obchodu je nejčastější v situacích, které zahrnují nákup zboží od mezinárodního prodejce. Ve skutečnosti existuje několik různých způsobů, jak řídit nákup zboží pro dovoz do domovské země kupujícího, včetně rozšíření akreditivu bankou dovozce na finanční instituci vývozce, účinně zaručující platbu po obdržení konkrétních dokumentů, jako je jako konosament. Úvěr na financování obchodu skutečně postupuje o krok dále, v tom, že banka schválí půjčku dovozci a předá výtěžek do banky vývozce jako platbu za zadaný příkaz.

Stejně jako v případě jakéhokoli typu půjčky musí žadatel před obdržením půjčky na financování obchodu splňovat určitá kritéria. Věřitel bude obvykle vyžadovat informace o finančním stavu a majetku žadatele, prozkoumá úvěrový rating obchodního subjektu, který se pokouší zajistit úvěr, a také zváží, jaký typ aktiv může být předložen jako kolaterál pro dohodu. Za předpokladu, že věřitel a dlužník mohou dosáhnout podmínek splácení, které jsou přijatelné pro všechny zúčastněné, lze půjčku schválit, převést prostředky na vývozce a uskutečnit dovoz zboží.

V závislosti na struktuře podmínek kupní smlouvy mezi dovozcem a vývozcem může věřitel poskytující úvěr na financování obchodu poskytnout bance vývozce oznámení, že úvěr je schválen, ale zdrží se skutečného zasílání peněz, dokud dovozce nepotvrdí, že zboží bylo odesláno a je v tranzitu. V některých případech může věřitel odložit příjem z půjčky na financování obchodu až do okamžiku, kdy je zboží doručeno do tuzemského přístavu a dovozce potvrdí, že objednávka je úplná a přijatá. Přesný postup využití výnosu z půjčky k vypořádání dluhu se bude lišit v závislosti na podmínkách dohodnutých kupujícím a prodávajícím a na jakýchkoli předpisech o obchodním styku vlády, které platí v jedné ze dvou zemí zapojených do transakce.