Hvad er et lån til handelsfinansiering?

Et handelsfinansieringslån er en type udlånsmulighed designet til at hjælpe virksomheder i processen med at udføre international handel og handel. Målet med denne type finansiering er at hjælpe købere med at stille penge til rådighed for varer, der er købt og afventer forsendelse. Typisk vil en finansiel institution forlænge dette lån ved hjælp af kreditvilkår, der er behagelige for debitor. Efter godkendelse af lånet kan provenuet videresendes til sælgers bank, og forsendelsen af ​​de købte varer og tjenester kan finde sted.

Brug af et handelsfinansieringslån er mest almindeligt i situationer, der involverer køb af varer fra en international sælger. Der er faktisk flere forskellige måder at styre køb af varer til import til køberens hjemland, herunder udvidelsen af ​​et kreditbrev fra importørens bank til eksportørens finansielle institution, hvilket effektivt garanterer betaling efter modtagelse af specifikke dokumenter, sådan som en afgiftsbrev. Et handelsfinansieringslån tager faktisk processen et skridt videre, idet banken vil godkende et lån til importøren og videresende provenuet til eksportørens bank mod betaling for den afgivne ordre.

Som med enhver form for lånesituation skal ansøgeren opfylde visse kriterier, før han modtager et handelsfinansieringslån. Långiver vil normalt kræve oplysninger om ansøgerens økonomiske status og aktiver, undersøge kreditvurderingen for den forretningsenhed, der forsøger at sikre lånet, og også overveje, hvilken type aktiver der kan fremlægges som sikkerhed for arrangementet. Forudsat at långiver og debitor kan nå frem til tilbagebetalingsbetingelser, der er behagelige for alle berørte parter, kan lånet godkendes, de midler, der videresendes til eksportøren, og importen af ​​varerne kan finde sted.

Afhængig af, hvordan betingelserne i købsaftalen mellem importøren og eksportøren er struktureret, kan långiveren, der forlænger handelsfinansieringslånet, give anmeldelse til eksportørens bank om, at lånet er godkendt, men afholder sig fra at sende pengene, indtil importøren bekræfter, at varer er sendt og er i transit. I nogle tilfælde kan långiveren forsinke videresendelsen af ​​provenuet fra handelsfinansieringslånet, indtil varerne modtages i en indenlandsk havn, og importøren bekræfter, at ordren er fuldstændig og modtaget. Den nøjagtige proces til brug af lånets indtægter til afvikling af gælden vil variere afhængigt af de betingelser, som køberen og sælgeren er aftalt, og eventuelle statslige handelsregler, der gælder i et af de to lande, der er involveret i transaktionen.