Vad är ett handelsfinanslån?

Ett handelsfinansieringslån är en typ av utlåningsalternativ utformad för att hjälpa företag i processen att bedriva internationell handel och handel. Målet med denna typ av finansiering är att hjälpa köpare att tillhandahålla medel i frontend för varor som har köpts och väntar på leverans. Vanligtvis kommer en finansiell institution att förlänga detta lån med kreditvillkor som är gilla för gäldenären. Vid godkännande av lånet kan intäkterna överföras till säljarens bank och överföringen av de köpta varorna och tjänsterna kan ske.

Användningen av ett finansieringslån är vanligast i situationer som handlar om att köpa varor från en internationell säljare. Det finns faktiskt flera olika sätt att hantera inköp av varor för att importera till köparens hemland, inklusive en utlåning av ett kreditbrev från importörens bank till exportörens finansinstitut, vilket effektivt garanterar betalning vid mottagande av specifika dokument, t.ex. som en last. Ett handelsfinansieringslån tar faktiskt processen ett steg längre, genom att banken godkänner ett lån till importören och vidarebefordrar intäkterna till exportörens bank mot betalning för den beställda ordern.

Liksom med alla typer av lånssituationer måste den sökande uppfylla vissa kriterier innan han får ett finansieringslån. Långivaren kommer normalt att kräva information om den sökandes ekonomiska ställning och tillgångar, undersöka kreditvärderingen för företagets försök att säkra lånet och också överväga vilken typ av tillgångar som kan presenteras som säkerhet för arrangemanget. Förutsatt att långivaren och gäldenären kan komma fram till återbetalningsvillkor som är behagliga för alla berörda, kan lånet godkännas, de medel som vidarebefordras till exportören och importen av varorna kan ske.

Beroende på hur villkoren i köpeavtalet mellan importören och exportören är strukturerade kan långivaren som förlänger handelsfinanslånet meddela exportörens bank att lånet är godkänt, men avstår från att faktiskt skicka pengarna tills importören bekräftar att varor har skickats och är i transit. I vissa fall kan långivaren försena vidarebefordran av intäkterna från handelsfinansieringslånet tills varorna tas emot i en inhemsk hamn och importören bekräftar att beställningen är fullständig och mottagen. Den exakta processen för att använda lånets intäkter för att reglera skulden kommer att variera, baserat på de villkor som överenskommits av köparen och säljaren, och alla statliga handelsregler som gäller i något av de två länderna som är involverade i transaktionen.