O que é um empréstimo de financiamento comercial?
Um empréstimo de financiamento comercial é um tipo de opção de empréstimo projetada para auxiliar as empresas no processo de realização de comércio internacional. O objetivo desse tipo de financiamento é ajudar os compradores a fornecer fundos no front-end para mercadorias que foram compradas e aguardam remessa. Normalmente, uma instituição financeira concederá esse empréstimo, usando termos de crédito aceitáveis para o devedor. Após a aprovação do empréstimo, os recursos podem ser encaminhados ao banco do vendedor e o envio dos bens e serviços adquiridos pode ocorrer.
O uso de um empréstimo de trade finance é mais comum em situações que envolvem a compra de mercadorias de um vendedor internacional. Na verdade, existem várias maneiras diferentes de gerenciar a compra de mercadorias para importação no país de origem do comprador, incluindo a extensão de uma carta de crédito do banco do importador à instituição financeira do exportador, garantindo efetivamente o pagamento mediante o recebimento de documentos específicos, como como conhecimento de embarque. Um empréstimo de financiamento comercial realmente leva o processo um passo adiante, na medida em que o banco aprovará um empréstimo ao importador e encaminhará os recursos ao banco do exportador em pagamento pela ordem efetuada.
Como em qualquer tipo de situação de empréstimo, o requerente deve atender a certos critérios antes de receber um empréstimo de financiamento comercial. O credor normalmente exigirá informações sobre a situação financeira e os ativos do requerente, examinará a classificação de crédito da entidade comercial que está tentando garantir o empréstimo e também considerará que tipo de ativos pode ser apresentado como garantia do contrato. Supondo que o credor e o devedor possam chegar a condições de pagamento aceitáveis para todos os envolvidos, o empréstimo pode ser aprovado, os fundos encaminhados ao exportador e a importação das mercadorias.
Dependendo de como estão estruturados os termos do contrato de compra entre o importador e o exportador, o credor que concede o empréstimo do trade finance pode notificar o banco do exportador de que o empréstimo foi aprovado, mas abster-se de realmente enviar o dinheiro até que o importador confirme que o as mercadorias foram enviadas e estão em trânsito. Em alguns casos, o credor pode atrasar o encaminhamento dos recursos do empréstimo para financiamento do comércio até que as mercadorias sejam recebidas em um porto doméstico e o importador confirme que o pedido foi concluído e recebido. O processo exato para usar os recursos do empréstimo para liquidar a dívida variará, com base nos termos acordados entre o comprador e o vendedor e quaisquer regulamentos comerciais governamentais aplicáveis em qualquer um dos dois países envolvidos na transação.