Qu'est-ce qu'un prêt de financement du commerce?
Un prêt de financement du commerce est un type d’option de prêt conçu pour aider les entreprises en cours de commerce international. L'objectif de ce type de financement est d'aider les acheteurs à fournir des fonds dès le départ pour les produits achetés et en attente d'expédition. En règle générale, une institution financière prolongera ce prêt en utilisant des conditions de crédit acceptables pour le débiteur. Une fois le prêt approuvé, le produit peut être envoyé à la banque du vendeur et l'expédition des biens et services achetés peut avoir lieu.
Le recours au crédit commercial est le plus souvent utilisé dans des situations d’achat de biens auprès d’un vendeur international. Il existe en réalité plusieurs manières différentes de gérer l’achat de marchandises à importer dans le pays d’origine de l’acheteur, notamment l’octroi d’une lettre de crédit par la banque de l’importateur à l’établissement financier de l’exportateur, garantissant ainsi le paiement à la réception de documents spécifiques, tels que comme un connaissement. En réalité, un prêt de financement du commerce va encore plus loin en ce sens que la banque approuve un prêt à l'importateur et transmet le produit de la vente à la banque de l'exportateur en paiement de la commande passée.
Comme pour tout type de prêt, le demandeur doit répondre à certains critères avant de recevoir un prêt de financement du commerce. Le prêteur exigera normalement des informations sur la situation financière et les actifs du demandeur, examinera la cote de crédit de l'entité commerciale tentant de garantir le prêt et déterminera également le type d'actif pouvant être présenté en garantie du contrat. En supposant que le prêteur et le débiteur puissent arriver à des conditions de remboursement qui conviennent à toutes les personnes concernées, le prêt peut être approuvé, les fonds transférés à l'exportateur et l'importation des marchandises peut avoir lieu.
En fonction de la structure des termes du contrat d'achat entre l'importateur et l'exportateur, le prêteur qui accorde le prêt de financement du commerce peut notifier à la banque de l'exportateur que le prêt est approuvé, mais s'abstient d'envoyer le montant tant que l'importateur n'a pas confirmé que le les marchandises ont été expédiées et sont en transit. Dans certains cas, le prêteur peut retarder l'envoi du produit du prêt commercial jusqu'à ce que les marchandises soient reçues dans un port national et jusqu'à ce que l'importateur confirme que la commande est complète et reçue. Le processus exact d'utilisation du produit du prêt pour régler la dette variera en fonction des conditions convenues entre l'acheteur et le vendeur et des réglementations commerciales gouvernementales applicables dans l'un ou l'autre des deux pays impliqués dans la transaction.