Hva er et lån til handelsfinansiering?

Et handelsfinansieringslån er en type utlånsmulighet designet for å hjelpe selskaper i ferd med å drive internasjonal handel og handel. Målet med denne typen finansiering er å hjelpe kjøpere med å skaffe midler i frontend for varer som er kjøpt og venter på sending. Vanligvis vil en finansinstitusjon forlenge dette lånet ved å bruke kredittvilkår som er behagelige for skyldneren. Ved godkjenning av lånet kan inntektene videresendes til selgerens bank, og forsendelsen av kjøpte varer og tjenester kan skje.

Bruken av et handelsfinansieringslån er vanligst i situasjoner som involverer kjøp av varer fra en internasjonal selger. Det er faktisk flere forskjellige måter å administrere kjøp av varer for import til hjemlandet til kjøperen, inkludert utvidelse av et kredittbrev fra importørens bank til eksportørens finansinstitusjon, og garanterer effektiv betaling ved mottak av spesifikke dokumenter, slik som en pakningsbrev. Et handelsfinansieringslån tar faktisk prosessen ett skritt videre, ved at banken vil godkjenne et lån til importøren og videresende inntektene til eksportørens bank mot betaling for bestilt ordre.

Som med enhver type lånesituasjon, må søkeren oppfylle visse kriterier før han mottar et finansieringslån. Utlåner vil normalt kreve informasjon om søkerens økonomiske status og eiendeler, se på kredittvurderingen til virksomheten som prøver å sikre lånet, og også vurdere hvilken type eiendeler som kan presenteres som sikkerhet for ordningen. Forutsatt at utlåner og skyldner kan komme til tilbakebetalingsbetingelser som er behagelige for alle berørte, kan lånet godkjennes, midlene videresendes til eksportøren, og importen av varene kan skje.

Avhengig av hvordan vilkårene i kjøpsavtalen mellom importøren og eksportøren er strukturert, kan utlåner som forlenger handelsfinansieringslånet gi melding til eksportørens bank om at lånet er godkjent, men avstår fra å faktisk sende pengene til importøren bekrefter at varer er sendt og er i transitt. I noen tilfeller kan utlåner forsinke å videresende inntektene fra handelsfinansieringslånet til varene er mottatt i en innenlandsk havn og importøren bekrefter at ordren er fullført og mottatt. Den nøyaktige prosessen for å bruke lånets fortjeneste til å gjøre opp gjelden vil variere, basert på vilkårene som er avtalt av kjøperen og selgeren, og eventuelle statlige handelsforskrifter som gjelder i et av de to landene som er involvert i transaksjonen.