Wat is een handelsfinancieringslening?

Een handelsfinancieringslening is een soort leningoptie die is ontworpen om bedrijven te helpen bij het uitvoeren van internationale handel en handel. Het doel van dit soort financiering is om kopers te helpen bij het verstrekken van middelen aan de voorkant voor goederen die zijn gekocht en in afwachting zijn van verzending. Doorgaans verlengt een financiële instelling deze lening met kredietvoorwaarden die voor de schuldenaar aanvaardbaar zijn. Na goedkeuring van de lening kan de opbrengst worden doorgestuurd naar de bank van de verkoper en kan de gekochte goederen en diensten worden verzonden.

Het gebruik van een handelsfinancieringslening komt het meest voor in situaties waarbij goederen van een internationale verkoper worden gekocht. Er zijn in feite verschillende manieren om de aankoop van goederen voor invoer in het thuisland van de koper te beheren, waaronder de uitbreiding van een kredietbrief door de bank van de importeur aan de financiële instelling van de exporteur, waardoor de betaling effectief wordt gegarandeerd na ontvangst van specifieke documenten, zoals als cognossement. Een handelsfinancieringslening gaat eigenlijk nog een stap verder, doordat de bank een lening aan de importeur zal goedkeuren en de opbrengst aan de bank van de exporteur zal doorsturen als betaling voor de geplaatste order.

Zoals bij elke soort lening, moet de aanvrager aan bepaalde criteria voldoen voordat hij een lening met handelsfinanciering ontvangt. De kredietgever zal normaal gesproken informatie over de financiële status en activa van de aanvrager nodig hebben, de kredietwaardigheid beoordelen van de bedrijfsentiteit die de lening probeert te verkrijgen, en ook overwegen welk type activa als onderpand voor de regeling kan worden gepresenteerd. Ervan uitgaande dat de geldgever en de schuldenaar tot terugbetaling kunnen komen die voor alle betrokkenen aanvaardbaar is, kan de lening worden goedgekeurd, het geld naar de exporteur worden doorgestuurd en kan de invoer van de goederen plaatsvinden.

Afhankelijk van hoe de voorwaarden van de koopovereenkomst tussen de importeur en de exporteur zijn gestructureerd, kan de kredietverstrekker die de lening van de handelsfinanciering verstrekt, de bank van de exporteur laten weten dat de lening is goedgekeurd, maar het geld niet verzenden totdat de importeur bevestigt dat de goederen zijn verzonden en onderweg. In sommige gevallen kan de kredietgever het doorsturen van de opbrengsten van de handelsfinancieringslening uitstellen totdat de goederen in een binnenlandse haven zijn ontvangen en de importeur bevestigt dat de bestelling compleet en ontvangen is. Het exacte proces voor het gebruik van de opbrengsten van de lening om de schuld te betalen, zal variëren, op basis van de voorwaarden die zijn overeengekomen door de koper en verkoper, en eventuele handelsregels van de overheid die van toepassing zijn in een van de twee landen die bij de transactie betrokken zijn.