Co to jest pożyczka na finansowanie handlu?

Pożyczka na finansowanie handlu jest rodzajem opcji pożyczkowej mającej pomóc przedsiębiorstwom w prowadzeniu handlu międzynarodowego. Celem tego rodzaju finansowania jest pomoc kupującym w zapewnieniu funduszy na zakupione towary i oczekujące na wysyłkę. Zazwyczaj instytucja finansowa przedłuża tę pożyczkę, stosując warunki kredytu, które są akceptowalne dla dłużnika. Po zatwierdzeniu pożyczki wpływy można przekazać do banku sprzedawcy, a wysyłka zakupionych towarów i usług może się odbyć.

Korzystanie z pożyczki na finansowanie handlu jest najbardziej powszechne w sytuacjach, które wiążą się z zakupem towarów od międzynarodowego sprzedawcy. W rzeczywistości istnieje kilka różnych sposobów zarządzania zakupem towarów przeznaczonych do importu do kraju macierzystego nabywcy, w tym rozszerzenie akredytywy przez bank importera na instytucję finansową eksportera, skutecznie gwarantując zapłatę po otrzymaniu określonych dokumentów, takich jak jako list przewozowy. Pożyczka na finansowanie handlu faktycznie idzie o krok dalej, ponieważ bank zatwierdzi pożyczkę importerowi i przekaże wpływy do banku eksportera w zamian za złożone zamówienie.

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju pożyczki, wnioskodawca musi spełnić określone kryteria przed otrzymaniem pożyczki na finansowanie handlu. Pożyczkodawca zwykle będzie potrzebował informacji o stanie finansowym i aktywach wnioskodawcy, zajrzy do oceny wiarygodności kredytowej podmiotu gospodarczego próbującego zabezpieczyć pożyczkę, a także rozważy, jaki rodzaj aktywów można przedstawić jako zabezpieczenie umowy. Zakładając, że pożyczkodawca i dłużnik mogą osiągnąć warunki spłaty, które są akceptowalne dla wszystkich zainteresowanych, pożyczka może zostać zatwierdzona, fundusze przekazane eksporterowi, a import towarów może mieć miejsce.

W zależności od struktury warunków umowy zakupu między importerem a eksporterem pożyczkodawca przedłużający pożyczkę na finansowanie handlu może powiadomić bank eksportera, że ​​pożyczka została zatwierdzona, ale powstrzymać się od faktycznego wysłania pieniędzy, dopóki importer nie potwierdzi, że towary zostały wysłane i są w tranzycie. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może opóźnić przekazanie wpływów z pożyczki na finansowanie handlu do momentu otrzymania towarów w porcie krajowym, a importer potwierdzi, że zamówienie jest kompletne i otrzymane. Dokładny proces wykorzystania wpływów z pożyczki do uregulowania długu będzie się różnił, w zależności od warunków uzgodnionych przez kupującego i sprzedającego oraz wszelkich rządowych przepisów handlowych mających zastosowanie w jednym z dwóch krajów uczestniczących w transakcji.