Che cos'è un prestito finanziario commerciale?
Un prestito di finanza commerciale è un tipo di opzione di prestito progettata per aiutare le aziende nel processo di conduzione del commercio internazionale. L'obiettivo di questo tipo di finanziamento è aiutare gli acquirenti a fornire fondi sul front-end per beni che sono stati acquistati e sono in attesa di spedizione. In genere, un istituto finanziario estende questo prestito, utilizzando termini di credito che sono accettabili per il debitore. Dopo l'approvazione del prestito, i proventi possono essere inoltrati alla banca del venditore e può avvenire la spedizione dei beni e servizi acquistati.
L'uso di un prestito di finanza commerciale è più comune nelle situazioni che comportano l'acquisto di beni da un venditore internazionale. Esistono in realtà diversi modi per gestire l'acquisto di beni da importare nel paese di origine dell'acquirente, tra cui l'estensione di una lettera di credito da parte della banca dell'importatore all'istituto finanziario dell'esportatore, garantendo efficacemente il pagamento al ricevimento di documenti specifici, come come polizza di carico. Un prestito di finanza commerciale in realtà porta il processo un ulteriore passo avanti, in quanto la banca approverà un prestito all'importatore e inoltrerà i proventi alla banca dell'esportatore in pagamento per l'ordine effettuato.
Come con qualsiasi tipo di situazione di prestito, il richiedente deve soddisfare determinati criteri prima di ricevere un prestito di finanza commerciale. Il finanziatore richiede normalmente informazioni sullo stato finanziario e sulle attività del richiedente, esamina il rating del credito dell'entità aziendale che tenta di garantire il prestito e considera anche quale tipo di attività può essere presentato come garanzia per l'accordo. Supponendo che il creditore e il debitore possano arrivare a condizioni di rimborso accettabili per tutti gli interessati, il prestito può essere approvato, i fondi inoltrati all'esportatore e l'importazione delle merci può avvenire.
A seconda di come sono strutturati i termini dell'accordo di acquisto tra l'importatore e l'esportatore, il prestatore che estende il prestito di finanza commerciale può fornire notifica alla banca dell'esportatore che il prestito è stato approvato, ma astenersi dall'inviare effettivamente il denaro fino a quando l'importatore conferma che il le merci sono state spedite e sono in transito. In alcuni casi, il prestatore può ritardare l'inoltro dei proventi dal prestito di finanza commerciale fino a quando le merci non vengono ricevute in un porto nazionale e l'importatore conferma che l'ordine è completo e ricevuto. L'esatto processo per utilizzare i proventi del prestito per estinguere il debito varierà, in base ai termini concordati dall'acquirente e dal venditore, e da eventuali regolamenti commerciali governativi che si applicano in uno dei due paesi coinvolti nella transazione.