¿Qué es una tarifa de envoltura?
Las tarifas de envoltura son el cronograma de tarifas agrupadas que se cargan a un inversor. En lugar de cobrar una tarifa separada por cada servicio que se extiende al cliente, una corredora u otro tipo de servicio financiero proporcionará al inversor un cargo general para todos los servicios que se incluyen en el programa de inversión individual. Esencialmente, una tarifa de envoltura mantiene los cargos simples tanto para el inversor como para el proveedor de servicios.
La cantidad exacta de la tarifa de envoltura dependerá del rango de servicios incluidos en la estructura del paquete de servicio individual. Algunas instituciones financieras, como bancos, firmas de investigación, servicios de asesoramiento de inversiones y programas de gestión financiera, ofrecerán una serie de programas de inversión que un cliente puede elegir participar. Un programa básico incluirá un número limitado de servicios, mientras que cada paquete sucesivo incluirá más servicios y tendrá una tarifa ligeramente más alta asociada con el programa.
Esta inclusión de múltiples servicios para unoLa tarifa plana es a menudo una excelente opción para un inversor que necesita gestión y asesoramiento competentes sobre sus inversiones, y prefiere administrar todos los activos a través de una agencia común. En general, la tarifa de envoltura tendrá en cuenta factores tales como comisiones de corredores, los cargos de mantenimiento anual asociados con las diversas cuentas en poder del inversor y las tarifas de investigación. Algunas empresas solicitan que los inversores permanezcan con un paquete de tarifas de envoltura por año calendario, pero permitirán un cambio al comienzo del próximo año.
Un área donde los programas de tarifas de envoltura varían es cómo el inversor paga la tarifa de envoltura. En algunos casos, los cargos pueden deducirse directamente de uno de los fondos administrados bajo el programa. Otros programas permiten al inversor pagar la tarifa de envoltura fuera de las inversiones administradas bajo el programa.
Hay algunas ventajas en pagar la tarifa de envoltura fuera de la inversiónMents cubiertos por el programa de inversión. En algunos casos, como con una IRA, la tarifa total se trata como una contribución al IRA si el cargo se deduce del saldo. Sin embargo, si la tarifa de envoltura se paga de los recursos independientes de la IRA, la tarifa de envoltura podría ser elegible para ser reclamada como un gasto deducible de impuestos.