Hvad er et wrap-gebyr?
Omviklingsgebyrer er tidsplanen for de samlede satser, der opkræves for en investor. I stedet for at opkræve et særskilt gebyr for hver service, der udvides til klienten, vil en mæglervirksomhed eller en anden type finansiel service give investorerne et tæppebyr for alle tjenester, der er inkluderet i det enkelte investeringsprogram. I det væsentlige holder et viklingsgebyr gebyrerne enkle for både investor og tjenesteudbyder.
Det nøjagtige beløb for indpakningsgebyret afhænger af den række af tjenester, der er inkluderet i strukturen for den individuelle servicepakke. Nogle finansieringsinstitutter, såsom banker, forskningsfirmaer, investeringsrådgivningstjenester og økonomistyringsprogrammer, vil tilbyde en række investeringsprogrammer, som en kunde kan vælge at engagere sig. Et grundlæggende program vil omfatte et begrænset antal tjenester, mens hver efterfølgende pakke inkluderer flere tjenester og har et lidt højere gebyr forbundet med programmet.
Denne inkludering af flere tjenester mod et fast gebyr er ofte et fremragende valg for en investor, der har brug for kompetent ledelse og rådgivning om hans eller hendes investeringer, og foretrækker at administrere alle aktiver gennem et fælles agentur. Generelt vil omviklingsgebyret tage hensyn til faktorer som mæglerprovisioner, de årlige vedligeholdelsesomkostninger forbundet med de forskellige konti, som investoren har, og forskningsgebyrer. Nogle firmaer anmoder om, at investorerne forbliver med en pakke med et pakningsgebyr pr. Kalenderår, men tillader en ændring i begyndelsen af det næste år.
Et område, hvor omviklingsgebyrsprogrammer varierer, er, hvordan investoren går i gang med at betale omviklingsgebyret. I nogle tilfælde kan afgifterne trækkes direkte fra en af de midler, der administreres under programmet. Andre programmer giver investoren mulighed for at betale omviklingsgebyret uden for de investeringer, der administreres under programmet.
Der er nogle fordele ved at betale wrap-gebyr uden for de investeringer, der er dækket af investeringsprogrammet. I nogle tilfælde, som med en IRA, behandles det samlede gebyr som et bidrag til IRA, hvis gebyret trækkes fra saldoen. Hvis indpakningsgebyret betales fra ressourcer, der er uafhængigt af IRA, kan indpakningsafgiften dog være berettiget til at blive krævet som en skattefradragsberettiget udgift.