ラップ料金とは何ですか？

ラップ料金は、投資家に請求される一括料金のスケジュールです。 クライアントに提供されるサービスごとに個別の料金を請求する代わりに、証券会社またはその他のタイプの金融サービスは、個々の投資プログラムに含まれるすべてのサービスに対して一括料金を投資家に提供します。 基本的に、ラップ料金により、投資家とサービスプロバイダーの両方の料金が簡単になります。

ラップ料金の正確な金額は、個々のサービスパッケージの構造に含まれるサービスの範囲によって異なります。 銀行、調査会社、投資顧問サービス、財務管理プログラムなどの一部の金融機関は、クライアントが関与することを選択できる一連の投資プログラムを提供します。 基本プログラムには限られた数のサービスが含まれますが、後続の各パッケージにはより多くのサービスが含まれ、プログラムに関連する料金がわずかに高くなります。

このように1つの定額料金で複数のサービスを含めることは、有能な管理と投資の助言を必要とし、共通の代理店を通じてすべての資産を管理することを好む投資家にとってしばしば優れた選択肢です。 一般的に、ラップ料金は、ブローカーの手数料、投資家が保有するさまざまな口座に関連する年間維持費、および調査料などの要因を考慮します。 一部の企業は、投資家が暦年ごとに1つのラップ料金パッケージを保持することを要求していますが、来年の初めに変更を許可します。

ラップ料金プログラムが異なる領域の1つは、投資家がラップ料金を支払う方法です。 場合によっては、プログラムで管理されている資金の1つから直接請求額が差し引かれる場合があります。 他のプログラムでは、投資家がプログラムで管理されている投資の外でラップ料金を支払うことができます。

投資プログラムの対象となる投資以外でラップ料金を支払うことには、いくつかの利点があります。 IRAなどの場合、料金が残高から差し引かれる場合、合計料金はIRAへの寄付として扱われます。 ただし、ラップ料金がIRAから独立したリソースから支払われる場合、ラップ料金は税控除可能な費用として請求される資格がある場合があります。