Co to jest opłata za zawinięcie?

Opłaty za zawinięcie są zestawieniem stawek pakietowych pobieranych od inwestora. Zamiast pobierać osobną opłatę za każdą usługę, która jest przekazywana klientowi, pośrednictwo lub inny rodzaj usługi finansowej zapewni inwestorowi całkowitą opłatę za wszystkie usługi, które są objęte indywidualnym programem inwestycyjnym. Zasadniczo opłata za zawinięcie sprawia, że ​​opłaty są proste zarówno dla inwestora, jak i usługodawcy.

Dokładna kwota opłaty za zawinięcie będzie zależeć od zakresu usług zawartych w strukturze indywidualnego pakietu usług. Niektóre instytucje finansowe, takie jak banki, firmy badawcze, usługi doradztwa inwestycyjnego i programy zarządzania finansami, oferują szereg programów inwestycyjnych, które klient może zdecydować się zaangażować. Program podstawowy będzie obejmował ograniczoną liczbę usług, a każdy kolejny pakiet będzie obejmował więcej usług i będzie miał nieco wyższą opłatę związaną z programem.

Włączenie wielu usług za jedną zryczałtowaną opłatą jest często doskonałym wyborem dla inwestora, który potrzebuje właściwego zarządzania i doradztwa w zakresie swoich inwestycji i woli zarządzać wszystkimi aktywami za pośrednictwem wspólnej agencji. Zasadniczo opłata za zawinięcie uwzględni takie czynniki, jak prowizje maklerskie, roczne opłaty za utrzymanie związane z różnymi rachunkami posiadanymi przez inwestora oraz opłaty za badania. Niektóre firmy wymagają, aby inwestorzy pozostali z jednym pakietem opłat za zawinięcie w roku kalendarzowym, ale pozwolą na zmianę na początku następnego roku.

Jednym z obszarów, w których różnią się programy opłat za zawijanie, jest sposób, w jaki inwestor idzie o płacenie za to. W niektórych przypadkach opłaty można odliczyć bezpośrednio od jednego z funduszy zarządzanych w ramach programu. Inne programy pozwalają inwestorowi na uiszczenie opłaty za zawinięcie poza inwestycjami zarządzanymi w ramach programu.

Zalety wnoszenia opłaty za zawinięcie poza inwestycjami objętymi programem inwestycyjnym mają pewne zalety. W niektórych przypadkach, np. W przypadku IRA, łączna opłata jest traktowana jako wkład do IRA, jeśli opłata zostanie odjęta od salda. Jeśli jednak opłata za opakowanie jest płacona z zasobów niezależnych od IRA, opłata za opakowanie może kwalifikować się do otrzymania jako koszt uzyskania przychodu.