Co je Wrap Fee?
Balící poplatky jsou rozvrhem spojených sazeb účtovaných investorovi. Namísto účtování zvláštního poplatku za každou službu, která je rozšířena na klienta, poskytne makléř nebo jiný typ finanční služby investorovi paušální poplatek za všechny služby, které jsou zahrnuty v individuálním investičním programu. Balicí poplatek v podstatě udržuje poplatky jednoduché jak pro investora, tak pro poskytovatele služeb.
Přesná výše balného poplatku bude záviset na rozsahu služeb zahrnutých do struktury jednotlivého balíčku služeb. Některé finanční instituce, jako jsou banky, výzkumné firmy, investiční poradenské služby a programy finančního řízení, nabízejí řadu investičních programů, které si klient může zvolit, aby se zapojil. Základní program bude zahrnovat omezený počet služeb, zatímco každý následný balíček bude zahrnovat více služeb a bude mít s programem mírně vyšší poplatek.
Toto zahrnutí více služeb za jeden paušální poplatek je často vynikající volbou pro investora, který potřebuje kompetentní správu a poradenství ohledně svých investic, a dává přednost správě všech aktiv prostřednictvím společné agentury. Obecně platí, že balicí poplatek bude brát v úvahu takové faktory, jako jsou provize brokerů, roční poplatky za údržbu spojené s různými účty vedenými investorem a poplatky za výzkum. Některé firmy požadují, aby investoři zůstali s jedním balíčkem balicích poplatků za kalendářní rok, ale umožní změnu na začátku příštího roku.
Jednou z oblastí, kde se programy zalamovacího poplatku liší, je to, jak investor jde o placení zalamovacího poplatku. V některých případech mohou být poplatky odečteny přímo z jednoho z fondů spravovaných v rámci programu. Jiné programy umožňují investorovi zaplatit poplatek za navrácení mimo investice spravované v rámci programu.
Existuje několik výhod, které platí, že se poplatek za obálku platí mimo investice pokryté investičním programem. V některých případech, například u IRA, se celkový poplatek považuje za příspěvek do IRA, pokud se poplatek odečte od zůstatku. Pokud je však obalový poplatek hrazen ze zdrojů nezávislých na IRA, může být nárok na daňový náklad způsobilý za obalový poplatek.