Co je to poplatek za zábal?

Poplatky zabalení jsou harmonogramy sdružených sazeb, které jsou účtovány investorovi.Místo účtování samostatného poplatku za každou službu, která je rozšířena na klienta, poskytne makléřství nebo jiný typ finanční služby investorovi plošný poplatek za všechny služby, které jsou zahrnuty do individuálního investičního programu.Poplatek za obal v podstatě udržuje poplatky za jednoduché jak pro investora, tak pro poskytovatele služeb.Některé finanční instituce, jako jsou banky, výzkumné firmy, investiční poradenské služby a programy finančního řízení, nabídnou řadu investičních programů, které se může klient rozhodnout zapojit.Základní program bude zahrnovat omezený počet služeb, zatímco každý následující balíček bude zahrnovat více služeb a bude mít o něco vyšší poplatek spojený s programem.

Toto zahrnutí více služeb za jeden paušální poplatek je často vynikající volbou pro investora, který potřebuje kompetentní správu a poradenství na svých investicích, a dává přednost řízení všech aktiv prostřednictvím společné agentury.Obecně platí, že poplatek zabalte takové faktory, jako jsou makléřské provize, roční poplatky za údržbu spojené s různými účty, které má investor, a výzkumné poplatky.Některé firmy požadují, aby investoři zůstali s jedním balíčkem poplatků za kalendářní rok, ale na začátku příštího roku umožní změnu.

Jednou z oblastí, kde se liší programy poplatků za zábaly, se liší, jak investor platí při placení poplatku za zábal.V některých případech mohou být poplatky odečteny přímo z jednoho z fondů spravovaných v rámci programu.Jiné programy umožňují investorovi platit poplatek za zábal mimo investice spravované v rámci programu.

Existují určité výhody pro placení poplatku za zábal mimo investiční program v rámci investičního programu.V některých případech, například u IRA, je celkový poplatek považován za příspěvek IRA, pokud je poplatky odečteno z zůstatek.Pokud je však poplatek za obal placen ze zdrojů nezávislých na IRA, může být poplatek za obal oprávněn být nárokován jako daňově odpočitatelný výdaj.