Jaká je půjčka na hodnotu?

Termín úvěru na hodnotu nebo LTV se vztahuje především na hypoteční bankovní průmysl. Je to rovnice, kterou hypoteční věřitelé používají k posouzení jejich rizika při půjčování peněz dlužníka na nákup nemovitosti. Rovnice je v podstatě poměrem výše vypůjčených peněz k hodnotě nebo kupní ceně nemovitosti, podle toho, co je menší. Pro stanovení LTV nového nákupu je kupní cena nebo hodnocená hodnota dělena zálohou. Jako příklad, pokud byste si koupili dům za 100 000 USD v USA (USD) a měli 10 000 USD USD, aby se přihlásili jako zálohu, úvěr na hodnotu by byl 90%.

Účelem zavedení poměru pro půjčku k hodnotě při nákupu domu je chránit půjčku před půjčováním více peněz, než je nemovitost, stojí za to. Proto musí být odhadovaná hodnota alespoň rovná kupní ceně. U spotřebitelů poměr váží těžce úrokovou sazbu, kterou obdržíte za návratnost půjčky. Čím nižší je LTV, tím nižší je úroková sazbadostanete. Obecně se za každých 5% zvýšení úvěru na hodnotu nad 70% zvyšuje úroková sazba o 1/8 procenta.

Kromě toho většina věřitelů vyžaduje soukromé pojistné na hypotéku nebo PMI o poměrech vyšší než 80%. Prémie pro soukromé hypotéky bude záviset na pojišťovně a věřiteli, ale může být až 1% částky půjčky.

Ačkoli dlužník zaplatí vyšší úrokovou sazbu za 100% úvěr na hodnotu, mnoho věřitelů nabídne tuto úroveň půjčky při novém nákupu. Refinanční půjčka však obecně nevznikne na 100%. Věřitelé určují poměr refinancování vyžadováním hodnocení nemovitosti. Obvykle mohou zkontrolovat prodejní ceny srovnatelných nemovitostí do 1 kilometru (1,6 km), aby určili hodnotu domu, ale za zvláštních okolností může být nutné procházet průchozím hodnocením.

Poměr půjčky k hodnotěnemovitosti také určuje, že částka, kterou věřitel poskytne dlužníkovi, který si přeje získat úvěrovou linku domácího kapitálu nebo druhou hypotéku. Rozdíl mezi hodnotou domu a částkou dluženou na primární hypotéce je maximální částka, kterou si lze vypůjčit.