Che cos'è il prestito per valutare?

Il termine prestito al valore, o LTV, si applica principalmente al settore bancario ipotecario. È un'equazione che i finanziatori ipotecari utilizzano per valutare il rischio nel prestare un denaro mutuatario per l'acquisto di proprietà. L'equazione è sostanzialmente un rapporto tra la quantità di denaro presi in prestito al valore o al prezzo di acquisto della proprietà, a seconda di quale sia meno. Per determinare LTV di un nuovo acquisto, il prezzo di acquisto o il valore stimato sono divisi per il pagamento. Ad esempio, se dovessi acquistare una casa per $ 100.000 di dollari (USD) e avevi $ 10.000 USD da applicare come acconto, il rapporto prestito/valore sarebbe del 90%. Questo è il motivo per cui il valore stimato deve essere almeno uguale al prezzo di acquisto. Per i consumatori, il rapporto pesa pesantemente sul tasso di interesse che riceverai sul rimborso del prestito. Più basso è l'LTV, minore è il tasso di interesseti verrà dato. Generalmente per ogni aumento del 5% del prestito al valore superiore al 70%, il tasso di interesse aumenta di 1/8 di percento.

Inoltre, la maggior parte dei finanziatori richiede premi di assicurazione ipotecaria privati, o PMI, su rapporti superiori all'80%. Il premio per l'assicurazione ipotecaria privata dipenderà dalla compagnia assicurativa e dal prestatore, ma può essere fino all'1% dell'importo del prestito.

Sebbene il mutuatario pagherà un tasso di interesse più elevato su un rapporto prestito / valore del 100%, molti finanziatori offriranno questo livello di prestito su un nuovo acquisto. Tuttavia, un prestito di rifinanziamento generalmente non andrà al 100%. I finanziatori determinano il rapporto su un rifinanziamento richiedendo una valutazione della proprietà. Di solito, possono verificare i prezzi di vendita di proprietà comparabili entro 1 miglio (1,6 km) per determinare il valore della casa, ma in circostanze speciali, potrebbe essere necessaria una valutazione a piedi.

Il rapporto prestito / valoreDi una proprietà determina anche l'importo che un prestatore darà a un mutuatario che desidera ottenere una linea di credito azionaria domestica o un secondo ipoteca. La differenza tra il valore della casa e l'importo dovuto sul mutuo primario è l'importo massimo che può essere preso in prestito.