Wat is lening aan waarde?

De term lening tegen waarde, of LTV, is voornamelijk van toepassing op de hypotheekbanksector. Het is een vergelijking die hypotheekverstrekkers gebruiken om hun risico te beoordelen bij het lenen van geld van een lener om onroerend goed te kopen. De vergelijking is in feite een verhouding tussen de hoeveelheid geld die wordt geleend en de waarde of de aankoopprijs van het onroerend goed, afhankelijk van wat minder is. Om de LTV van een nieuwe aankoop te bepalen, wordt de aankoopprijs of de geschatte waarde gedeeld door de aanbetaling. Als u bijvoorbeeld een huis zou kopen voor $ 100.000 Amerikaanse dollars (USD) en $ 10.000 USD als aanbetaling zou hebben, zou de verhouding lening / waarde 90% zijn.

Het doel van het vaststellen van de verhouding lening / waarde bij de aankoop van een woning is om de geldschieter te beschermen tegen het lenen van meer geld dan het onroerend goed waard is. Daarom moet de getaxeerde waarde minstens gelijk zijn aan de aankoopprijs. Voor consumenten weegt de ratio zwaar op de rente die u ontvangt over de terugbetaling van de lening. Hoe lager de LTV, hoe lager de rente die u krijgt. Over het algemeen voor elke 5% toename van de lening tot een waarde boven 70%, stijgt de rente met 1/8 procent.

Bovendien vereisen de meeste geldschieters premies voor particuliere hypotheekverzekeringen of PMI-ratio's van meer dan 80%. De premie voor particuliere hypotheekverzekeringen is afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij en de kredietgever, maar kan oplopen tot 1% van het geleende bedrag.

Hoewel de kredietnemer een hogere rente betaalt voor een 100% lening / waarde-verhouding, zullen veel geldschieters dit niveau van lening aanbieden bij een nieuwe aankoop. Een herfinancieringslening zal in het algemeen echter niet tot 100% gaan. De geldschieters bepalen de verhouding op een herfinanciering door een beoordeling van het bezit te eisen. Meestal kunnen ze de verkoopprijzen van vergelijkbare objecten binnen 1,6 km controleren om de waarde van het huis te bepalen, maar in speciale omstandigheden kan een doorloopbeoordeling nodig zijn.

De verhouding tussen lening en waarde van een onroerend goed bepaalt ook het bedrag dat een geldschieter aan een lener geeft die een eigen vermogen of een tweede hypotheek wenst te verkrijgen. Het verschil tussen de waarde van de woning en het verschuldigde bedrag op de primaire hypotheek is het maximale bedrag dat kan worden geleend.