Wat is lening aan waarde?
De term lening aan waarde of LTV is voornamelijk van toepassing op de hypotheekbanksector. Het is een vergelijking die hypotheekverstrekkers gebruiken om hun risico te beoordelen bij het uitlenen van een lenergeld om onroerend goed te kopen. De vergelijking is in feite een verhouding tussen het bedrag dat wordt geleend tot de waarde of aankoopprijs van het onroerend goed, afhankelijk van welke minder is. Om LTV van een nieuwe aankoop te bepalen, wordt de aankoopprijs of geschatte waarde gedeeld door de aanbetaling. Als u bijvoorbeeld een huis zou kopen voor $ 100.000 US dollar (USD) en $ 10.000 USD had om aan te melden als een aanbetaling, zou de lening/waarde -ratio 90%zijn.
Het doel van het vaststellen van de lening aan waarde -ratio bij de aankoop van een huis is om de kredietverlender te beschermen tegen meer geld dan het onroerend goed waard. Daarom moet de geschatte waarde op zijn minst gelijk zijn aan de aankoopprijs. Voor consumenten weegt de ratio zwaar op de rentevoet die u ontvangt bij de terugverdientijd van de lening. Hoe lager de LTV, hoe lager de rentevoetU wordt gegeven. Over het algemeen voor elke toename van 5% in de lening tot waarde boven 70%, stijgt de rentevoet met 1/8 van een procent.
Bovendien hebben de meeste geldschieters particuliere hypotheekverzekeringspremies of PMI nodig voor ratio's die groter zijn dan 80%. De premie voor particuliere hypotheekverzekering is afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij en de geldschieter, maar kan maar liefst 1% van het leningbedrag zijn.
Hoewel de kredietnemer een hogere rente betaalt op een 100% lening / waarde -ratio, bieden veel geldschieters dit niveau van lening op een nieuwe aankoop. Een herfinancieringslening zal echter over het algemeen niet naar 100%gaan. Lenders bepalen de verhouding op een herfinanciering door een beoordeling van het onroerend goed te vereisen. Gewoonlijk kunnen ze de verkoopprijzen van vergelijkbare eigendommen binnen 1 mijl (1,6 km) controleren om de waarde van het huis te bepalen, maar in speciale omstandigheden kan een doorloopbeoordeling nodig zijn.
De lening / waarde -ratioVan een onroerend goed bepaalt ook het bedrag dat een geldschieter een kredietnemer zal geven die een kredietlijn voor een eigen vermogen of een tweede hypotheek wil verkrijgen. Het verschil tussen de waarde van het huis en het verschuldigde bedrag op de primaire hypotheek is het maximale bedrag dat kan worden geleend.