Hvad er lån til værdi?

Udtrykket lån til værdi, eller LTV, gælder primært for realkreditbankbranchen. Det er en ligning, som pantelångivere bruger til at vurdere deres risiko ved at låne en låntagers penge til at købe ejendom. Ligningen er dybest set et forhold mellem det beløb, der lånes til værdien eller købsprisen for ejendommen, alt efter hvad der er mindre. For at bestemme LTV for et nyt køb divideres købsprisen eller den vurderede værdi med udbetalingen. Hvis du f.eks. Skulle købe et hjem til $ 100.000 US Dollars (USD) og havde $ 10.000 USD til at anvende som en udbetaling, ville forholdet mellem lån og værdi være 90%.

Formålet med at etablere forholdet mellem lån og værdi ved køb af et hjem er at beskytte långiveren mod at låne mere penge end ejendommen er værd. Derfor skal den vurderede værdi mindst være lig med købsprisen. For forbrugere vejer forholdet stærkt på den rente, du vil modtage ved tilbagebetaling af lånet. Jo lavere LTV, desto lavere rentesats får du. Generelt for hver stigning på 5% i lån til en værdi over 70% stiger renten med 1/8 af en procent.

Derudover kræver de fleste långivere private prioritetsforsikringspræmier, eller PMI, i forhold, der er større end 80%. Præmien for privat prioritetsforsikring afhænger af forsikringsselskabet og långiveren, men kan være op til 1% af lånebeløbet.

Selvom låntageren betaler en højere rente på et 100% lån / værdi-forhold, vil mange långivere tilbyde dette låniveau ved et nyt køb. Imidlertid vil et refinansieringslån generelt ikke gå til 100%. Långivere bestemmer forholdet på en refinansiering ved at kræve en vurdering af ejendommen. Normalt kan de kontrollere salgspriserne for sammenlignelige ejendomme inden for 1,6 km (1,6 km) for at bestemme husets værdi, men under særlige omstændigheder kan en gennemgangsevaluering være nødvendig.

Lånets værdi-forhold for en ejendom bestemmer også det beløb, som en långiver vil give en låntager, der ønsker at opnå en egenkapitallinje eller et andet prioritetslån. Forskellen mellem husets værdi og det skyldige beløb på det primære prioritetslån er det maksimale beløb, der kan lånes.