Hva er lån til verdi?

Begrepet verdiverdi, eller LTV, gjelder først og fremst for pantelånsbransjen. Det er en ligning som pantelångivere bruker for å vurdere risikoen ved å låne ut en låntaker for å kjøpe eiendommer. Ligningen er i utgangspunktet et forhold mellom mengden penger som lånes til verdien eller kjøpesummen for eiendommen, avhengig av hva som er mindre. For å bestemme LTV for et nytt kjøp, deles kjøpesummen eller takstverdien med forskuddsbetalingen. For eksempel, hvis du skulle kjøpe et hjem for $ 100.000 amerikanske dollar (USD) og hadde $ 10.000 USD til å betale som en forskuddsbetaling, ville utlånsgraden være 90%.

Hensikten med å etablere forholdet mellom utlån og verdi ved kjøp av et hjem er å beskytte långiveren mot å låne ut mer penger enn eiendommen er verdt. Dette er grunnen til at den vurderte verdien må være minst lik kjøpesummen. For forbrukere veier forholdet tungt på renten du vil motta ved tilbakebetaling av lånet. Jo lavere LTV, jo lavere blir renten du får. Generelt for hver 5% økning i utlån til en verdi over 70% øker renten med 1/8 prosent.

I tillegg krever de fleste långivere private premieforsikringspremier, eller PMI, med forholdstall over 80%. Premien for privat boliglånsforsikring vil avhenge av forsikringsselskapet og långiveren, men kan være så mye som 1% av lånebeløpet.

Selv om låntageren vil betale en høyere rente på et 100% lån / verdi-forhold, vil mange långivere tilby dette lånet ved et nytt kjøp. Imidlertid vil et refinansieringslån generelt ikke gå til 100%. Långivere bestemmer forholdet på refinansiering ved å kreve en vurdering av eiendommen. Vanligvis kan de sjekke salgsprisene for sammenlignbare eiendommer innen 1,6 kilometer for å bestemme verdien av boligen, men under spesielle omstendigheter kan det være nødvendig å gjennomgå en vurdering.

Forholdet mellom utlån og verdi av en eiendom bestemmer også beløpet en utlåner vil gi en låntaker som ønsker å få en egenkapitallinje av kreditt eller et annet pantelån. Forskjellen mellom verdien på hjemmet og det skyldige beløpet på det primære pantelånet er det maksimale beløpet som kan lånes.