Hva er lån til verdi?

Begrepet lån til verdi, eller LTV, gjelder først og fremst pantelånsbransjen. Det er en ligning som pantelångivere bruker for å vurdere risikoen for å låne ut en låntakerpenger for å kjøpe eiendommer. Ligningen er i utgangspunktet et forhold mellom mengden penger som er lånt til verdien eller kjøpesummen på eiendommen, avhengig av hva som er mindre. For å bestemme LTV for et nytt kjøp, deles kjøpesummen eller den vurderte verdien med forskuddsbetalingen. Som et eksempel, hvis du skulle kjøpe et hjem for $ 100.000 amerikanske dollar (USD) og hadde $ 10.000 USD for å gjelde som en forskuddsbetaling, ville forholdet mellom lån og verdi være 90%.

Formålet med å etablere forholdet mellom lån og verdi i kjøpet av et hjem er å beskytte utlåner mot utlån mer penger enn eiendommen er verdt. Dette er grunnen til at den vurderte verdien må være minst lik kjøpesummen. For forbrukerne veier forholdet sterkt på renten du vil motta på tilbakebetaling av lånet. Jo lavere LTV, jo lavere er rentendu vil bli gitt. Generelt for hver 5% økning i lån til verdi over 70%, øker renten med 1/8 av en prosent.

I tillegg krever de fleste långivere private pantelånsforsikringspremier, eller PMI, på forholdstall større enn 80%. Premien for privat panteforsikring vil avhenge av forsikringsselskapet og långiveren, men kan være så mye som 1% av lånebeløpet.

Selv om låntakeren vil betale en høyere rente på et forhold mellom 100%, vil mange långivere tilby dette lånetivået på et nytt kjøp. Imidlertid vil et refinansierende lån generelt ikke gå til 100%. Långivere bestemmer forholdet på en refinansiering ved å kreve en vurdering av eiendommen. Vanligvis kan de sjekke salgsprisene på sammenlignbare eiendommer innen 1 kilometer (1,6 km) for å bestemme verdien av hjemmet, men under spesielle omstendigheter kan en gjennomgangsvurdering være nødvendig.

forholdet mellom lån og verdiav en eiendom bestemmer også beløpet en utlåner vil gi en låntaker som ønsker å skaffe en egenkapital linje med kreditt eller et annet pantelån. Forskjellen mellom verdien av hjemmet og det skyldige beløpet på det primære pantelånet er det maksimale beløpet som kan lånes.