O que é empréstimo para valorizar?

O empréstimo a prazo para valorizar, ou LTV, aplica -se principalmente ao setor bancário de hipotecas. É uma equação que os credores hipotecários usam para avaliar seu risco em emprestar um dinheiro do mutuário para comprar imóveis. A equação é basicamente uma proporção da quantidade de dinheiro emprestada ao valor ou preço de compra da propriedade, o que for menor. Para determinar o LTV de uma nova compra, o preço de compra ou o valor avaliado é dividido pelo adiantamento. Por exemplo, se você comprasse uma casa por US $ 100.000 dólares (USD) e tivesse US $ 10.000 para aplicar como adiantamento, a taxa de empréstimo/valor seria 90%. É por isso que o valor avaliado deve ser pelo menos igual ao preço de compra. Para os consumidores, o índice pesa muito sobre a taxa de juros que você receberá no retorno do empréstimo. Quanto menor o LTV, menor a taxa de jurosvocê receberá. Geralmente, para cada aumento de 5% no empréstimo para valor acima de 70%, a taxa de juros aumenta em 1/8 de um porcentagem.

Além disso, a maioria dos credores exige prêmios de seguro hipotecário privado, ou PMI, em índices superiores a 80%. O prêmio para seguro de hipoteca privado dependerá da companhia de seguros e do credor, mas pode chegar a 1% do valor do empréstimo.

Embora o mutuário pague uma taxa de juros mais alta em uma taxa de empréstimo / valor de 100%, muitos credores oferecerão esse nível de empréstimo em uma nova compra. No entanto, um empréstimo de refinanciamento geralmente não vai para 100%. Os credores determinam a proporção de um refinanciamento, exigindo uma avaliação da propriedade. Geralmente, eles podem verificar os preços de venda de propriedades comparáveis ​​a 1,6 km para determinar o valor da casa, mas em circunstâncias especiais, pode ser necessária uma avaliação de passagem.

A relação empréstimo / valorde uma propriedade também determina o valor que um credor dará a um mutuário que deseja obter uma linha de crédito de equidade doméstica ou uma segunda hipoteca. A diferença entre o valor da casa e o valor devido na hipoteca primária é o valor máximo que pode ser emprestado.