Vad är en wrap -avgift?

Wrap -avgifter är schemat för bundna priser som debiteras en investerare.Istället för att ta ut en separat avgift för varje tjänst som utvidgas till klienten, kommer en mäklare eller annan typ av finansiell tjänst att ge investeraren en filtavgift för alla tjänster som ingår i det enskilda investeringsprogrammet.I huvudsak håller en wrap -avgift avgifterna enkla för både investeraren och tjänsteleverantören.

Det exakta beloppet för wrap -avgiften beror på utbudet av tjänster som ingår i strukturen för det enskilda servicepaketet.Vissa finansiella institutioner, som banker, forskningsföretag, investeringsrådgivningstjänster och finansiella förvaltningsprogram, kommer att erbjuda en serie investeringsprogram som en klient kan välja att engagera sig.Ett grundläggande program kommer att innehålla ett begränsat antal tjänster, medan varje efterföljande paket kommer att inkludera fler tjänster och ha en något högre avgift förknippad med programmet.

Denna inkludering av flera tjänster för en fast avgift är ofta ett utmärkt val för en investerare som behöver behörig förvaltning och rådgivning på sina investeringar och föredrar att hantera alla tillgångar genom en gemensam byrå.I allmänhet kommer wrap -avgiften att ta hänsyn till faktorer som mäklarkommissioner, de årliga underhållsavgifterna i samband med de olika konton som investeraren innehar och forskningsavgifter.Vissa företag begär att investerare förblir med ett paket avgiftspaket per kalenderår, men kommer att möjliggöra en förändring i början av nästa år.

Ett område där wrap -avgiftsprogram varierar är hur investeraren går för att betala wrap -avgiften.I vissa fall kan avgifterna dras direkt från en av de medel som hanteras under programmet.Andra program tillåter investeraren att betala wrap -avgiften utanför de investeringar som förvaltas under programmet.

Det finns några fördelar med att betala wrap -avgiften utanför de investeringar som omfattas av investeringsprogrammet.I vissa fall, till exempel med en IRA, behandlas den totala avgiften som ett bidrag till IRA om avgiften dras av från saldot.Men om wrap-avgiften betalas från resurser oberoende av IRA, kan wrapavgiften vara berättigad att krävas som en skattemässig kostnad.