Vad är en Wrap-avgift?

Inpackningsavgifter är schemat för de samlade räntorna som debiteras en investerare. Istället för att ta ut en separat avgift för varje tjänst som utvidgas till klienten, kommer en mäklare eller annan typ av finansiell tjänst att ge investeraren en filtavgift för alla tjänster som ingår i det enskilda investeringsprogrammet. I grund och botten håller en avdragsavgift avgifterna enkla för både investeraren och tjänsteleverantören.

Det exakta beloppet för lindningsavgiften beror på utbudet av tjänster som ingår i strukturen för det enskilda servicepaketet. Vissa finansinstitut, till exempel banker, forskningsföretag, investeringsrådgivningstjänster och program för ekonomisk förvaltning, kommer att erbjuda en serie investeringsprogram som en kund kan välja att anställa. Ett grundläggande program kommer att innehålla ett begränsat antal tjänster, medan varje efterföljande paket innehåller fler tjänster och har en något högre avgift förknippad med programmet.

Denna inkludering av flera tjänster mot en schablonavgift är ofta ett utmärkt val för en investerare som behöver kompetent ledning och råd om sina investeringar och föredrar att hantera alla tillgångar genom en gemensam byrå. I allmänhet kommer lindningsavgiften att ta hänsyn till faktorer som mäklareprovisioner, de årliga underhållskostnaderna förknippade med de olika konton som innehavaren har och forskningsavgifter. Vissa företag begär att investerare stannar kvar med ett paket med paketavgifter per kalenderår, men tillåter en ändring i början av nästa år.

Ett område där programmen för lindningsavgift varierar är hur investeraren arbetar med att betala lindningsavgiften. I vissa fall kan avgifterna dras direkt från en av de medel som förvaltas under programmet. Andra program gör det möjligt för investeraren att betala paketavgiften utanför de investeringar som förvaltas under programmet.

Det finns vissa fördelar med att betala inpackningsavgiften utanför de investeringar som omfattas av investeringsprogrammet. I vissa fall, till exempel med en IRA, behandlas den totala avgiften som ett bidrag till IRA om avgiften dras av från saldot. Men om lindningsavgiften betalas från resurser som är oberoende av IRA, kan lindningsavgiften vara berättigad att krävas som en skatteavdragsbar kostnad.