Was ist eine Wrap Fee?

Wrap-Gebühren sind die gebündelten Gebühren, die einem Anleger in Rechnung gestellt werden. Anstatt für jede Dienstleistung, die dem Kunden angeboten wird, eine gesonderte Gebühr zu erheben, stellt ein Makler oder eine andere Art von Finanzdienstleistung dem Anleger eine Pauschalgebühr für alle Dienstleistungen zur Verfügung, die im individuellen Anlageprogramm enthalten sind. Im Wesentlichen werden die Gebühren durch eine Abschlussgebühr sowohl für den Investor als auch für den Dienstleister vereinfacht.

Die genaue Höhe der Wrap-Gebühr richtet sich nach dem Leistungsumfang, der in der Struktur des jeweiligen Leistungspakets enthalten ist. Einige Finanzinstitute wie Banken, Researchfirmen, Anlageberatungsdienste und Finanzmanagementprogramme bieten eine Reihe von Anlageprogrammen an, die ein Kunde möglicherweise in Anspruch nehmen möchte. Ein Basisprogramm enthält eine begrenzte Anzahl von Diensten, während jedes nachfolgende Paket mehr Dienste enthält und mit dem Programm eine etwas höhere Gebühr verbunden ist.

Diese Einbeziehung mehrerer Services für eine Pauschalgebühr ist häufig eine hervorragende Wahl für einen Anleger, der eine kompetente Verwaltung und Beratung bei seinen Investitionen benötigt und die Verwaltung aller Vermögenswerte über eine gemeinsame Agentur bevorzugt. In der Regel berücksichtigt die Wrap-Gebühr Faktoren wie Maklerprovisionen, die jährlichen Wartungsgebühren für die verschiedenen Konten des Anlegers und die Research-Gebühren. Einige Unternehmen fordern, dass die Anleger ein Wrap-Fee-Paket pro Kalenderjahr erhalten, eine Änderung jedoch zu Beginn des nächsten Jahres zulassen.

Ein Bereich, in dem die Wrap-Fee-Programme variieren, ist die Art und Weise, wie der Anleger die Wrap-Fee zahlt. In einigen Fällen können die Gebühren direkt von einem der im Rahmen des Programms verwalteten Fonds abgezogen werden. Bei anderen Programmen kann der Anleger die Abschlussgebühr außerhalb der im Rahmen des Programms verwalteten Anlagen zahlen.

Die Zahlung der Abschlussgebühr hat einige Vorteile außerhalb der im Rahmen des Investitionsprogramms gedeckten Investitionen. In einigen Fällen, z. B. bei einer IRA, wird die Gesamtgebühr als Beitrag zur IRA behandelt, wenn die Gebühr vom Saldo abgezogen wird. Wenn die Wrap-Gebühr jedoch aus von der IRA unabhängigen Ressourcen gezahlt wird, kann die Wrap-Gebühr möglicherweise als steuerlich absetzbarer Aufwand geltend gemacht werden.

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