Wat is een wrap fee?

Wrap fees zijn het schema van gebundelde tarieven die in rekening worden gebracht aan een belegger. In plaats van een afzonderlijke vergoeding in rekening te brengen voor elke service die aan de klant wordt verstrekt, zal een makelaarskantoor of een ander type financiële service de belegger een algemene vergoeding verstrekken voor alle services die deel uitmaken van het individuele investeringsprogramma. In wezen houdt een wrap fee de kosten eenvoudig voor zowel de belegger als de dienstverlener.

Het exacte bedrag van de wrap fee is afhankelijk van het aantal services dat is opgenomen in de structuur van het individuele servicepakket. Sommige financiële instellingen, zoals banken, onderzoeksbureaus, beleggingsadviesdiensten en programma's voor financieel beheer, bieden een reeks investeringsprogramma's die een klant kan kiezen. Een basisprogramma zal een beperkt aantal diensten bevatten, terwijl elk volgend pakket meer diensten zal omvatten en een iets hogere vergoeding zal hebben die aan het programma is gekoppeld.

Deze opname van meerdere services voor één vast tarief is vaak een uitstekende keuze voor een belegger die competent beheer en advies nodig heeft over zijn of haar beleggingen, en liever alle activa via een gemeenschappelijk agentschap beheert. Over het algemeen zal de wrap fee rekening houden met factoren zoals makelaarscommissies, de jaarlijkse onderhoudskosten voor de verschillende rekeningen van de belegger en onderzoekskosten. Sommige bedrijven vragen beleggers om één kalenderpakket per kalenderjaar te blijven, maar staan ​​een wijziging aan het begin van het volgende jaar toe.

Een gebied waar de wrap fee-programma's variëren, is hoe de belegger de wrap fee betaalt. In sommige gevallen kunnen de kosten rechtstreeks worden afgetrokken van een van de fondsen die in het kader van het programma worden beheerd. Met andere programma's kan de belegger de wrap fee betalen buiten de investeringen die in het kader van het programma worden beheerd.

Er zijn enkele voordelen aan het betalen van de wrap fee buiten de investeringen die onder het investeringsprogramma vallen. In sommige gevallen, zoals bij een IRA, wordt de totale vergoeding behandeld als een bijdrage aan de IRA als de kosten van het saldo worden afgetrokken. Als de wrap fee echter wordt betaald uit bronnen die onafhankelijk zijn van de IRA, kunnen de wrap fee in aanmerking komen om te worden geclaimd als een fiscaal aftrekbare uitgave.