Wat is een wrap -vergoeding?

Wrapkosten zijn het schema van gebundelde tarieven die aan een belegger in rekening worden gebracht. In plaats van een afzonderlijke vergoeding in rekening te brengen voor elke service die wordt verlengd aan de klant, zal een brokerage of een ander type financiële dienst de belegger een algemene kosten verstrekken voor alle diensten die zijn opgenomen in het individuele investeringsprogramma. In wezen houdt een wrap -vergoeding de kosten eenvoudig voor zowel de belegger als de serviceprovider.

Het exacte bedrag van de wrap -vergoeding hangt af van het bereik van services in de structuur van het individuele servicepakket. Sommige financiële instellingen, zoals banken, onderzoeksbureaus, beleggingsadviesdiensten en programma's voor financieel beheer, bieden een reeks investeringsprogramma's die een klant kan kiezen om aan te gaan. Een basisprogramma omvat een beperkt aantal services, terwijl elk opeenvolgend pakket meer diensten zal bevatten en een iets hogere vergoeding heeft die aan het programma is gekoppeld.

Deze opname van meerdere services voor éénVaste vergoeding is vaak een uitstekende keuze voor een belegger die competent management en raad nodig heeft op zijn of haar investeringen, en geeft de voorkeur aan alle activa te beheren via een gemeenschappelijk bureau. Over het algemeen zullen de wikkelkosten rekening houden met factoren zoals makelaarcommissies, de jaarlijkse onderhoudskosten in verband met de verschillende rekeningen van de belegger en onderzoekskosten. Sommige bedrijven vragen om beleggers te blijven met één wrap -fee -pakket per kalenderjaar, maar zullen aan het begin van het volgende jaar een wijziging mogelijk maken.

Een gebied waar de programma's voor wrap fee variëren, is hoe de belegger de wrap -vergoeding betaalt. In sommige gevallen kunnen de kosten rechtstreeks worden afgetrokken van een van de onder het programma beheerd fondsen. Andere programma's stellen de belegger in staat om de wrap -vergoeding te betalen buiten de beleggingen die zijn beheerd onder het programma.

Er zijn enkele voordelen aan het betalen van de wrap -vergoeding buiten de investeerments gedekt onder het investeringsprogramma. In sommige gevallen, zoals bij een IRA, worden de totale vergoeding behandeld als een bijdrage aan de IRA als de kosten van het saldo worden afgetrokken. Als de wrap-vergoeding echter wordt betaald van middelen die onafhankelijk zijn van de IRA, kunnen de wrap-vergoeding in aanmerking komen om te worden opgeëist als een fiscale aftrekbare kosten.