¿Qué es ACH?
La casa de compensación automática (ACH) es una red segura utilizada para conectar bancos entre sí. Es a través de esta red que se procesan depósitos directos, pagos electrónicos, ciertas transferencias y pagos de tarjetas de débito. La red también se utiliza para pagos de empresa a empresa, pagos electrónicos y ciertas transacciones fiscales locales, estatales y federales. El procesamiento ACH se introdujo inicialmente en la década de 1970 como una alternativa a los pagos de cheques tradicionales.
La Junta de la Reserva Federal, Visa, la Asociación Americana de Clearing House y otros operadores actúan como instalaciones de compensación central para la red ACH. La Reserva Federal es la única entidad del sector público que sirve como un centro de compensación central en los Estados Unidos. Se encarga de manejar la mayoría de las transacciones ACH de la nación. Comúnmente conocido como FED ACH, la instalación de compensación de la Junta de la Reserva Federal se utiliza principalmente para manejar transacciones minoristas repetitivas que presentan cantidades bajas en dólares.
para usar elFed Ach, una institución financiera primero debe convertirse en miembro del sistema. La institución financiera podría transmitir lotes de pagos y débitos. El sistema ACH, a su vez, clasificaría los pagos y los débitos de entre todos los lotes recibidos, enviándolos a las instituciones receptoras. Algunos ejemplos de transacciones manejadas de esta manera incluyen nómina, seguridad social, utilidad y pagos corporativos. Los pagos de primas de seguro a menudo también se manejan de esta manera.
Además de limpiar los procesadores de la casa, hay otras partes importantes involucradas en las transacciones de ACH. La persona, empresa o entidad que presenta una entrada se conoce como creadora. Una institución financiera miembro que inicia las entradas ACH, de acuerdo con un acuerdo con sus clientes, se denomina Institución Financiera de Depósito de origen (ODFI). Una institución financiera queestá autorizado para recibir entradas se denomina Institución Financiera de Depósito (RDFI). Un receptor es una persona o empresa que proporciona autorización para que un creador presente un crédito o débito ACH a una cuenta en un RDFI.
Aunque ACH fue diseñado inicialmente para servir como una alternativa de procesamiento de verificación, se convirtió en un sistema para procesar miles de millones de créditos electrónicos y débitos en todo Estados Unidos. Hoy, es comúnmente utilizado por miles de millones de personas, así como empresas de todos los tamaños. Para garantizar que el procesamiento de ACH cumpla con ciertos estándares, la Asociación Nacional de Capasía Automatizada (NACHA) mantiene las reglas operativas que rigen formatos aceptables. El Nacha también sirve para determinar los derechos y responsabilidades de quienes participan en transacciones, incluidas las instituciones financieras.