Hvad er ACH?

Det automatiske clearinghus (ACH) er et sikkert netværk, der bruges til at forbinde banker til hinanden. Det er gennem dette netværk, at direkte indskud, elektroniske betalinger, visse overførsler og betalingskortbetalinger behandles. Netværket bruges også til betaling mellem virksomheder, elektroniske betalinger og visse lokale, statslige og føderale skattetransaktioner. ACH-behandling blev oprindeligt introduceret i 1970'erne som et alternativ til traditionelle checkbetalinger.

Federal Reserve Board, Visa, American Clearing House Association og andre operatører fungerer som centrale clearingfaciliteter for ACH-netværket. Federal Reserve er den eneste offentlige enhed, der tjener som en central clearingfacilitet i USA. Det er tiltalt for håndtering af størstedelen af ​​landets ACH-transaktioner. Almindeligvis omtalt som FED ACH bruges Federal Reserve Board clearingfacilitet primært til at håndtere gentagne detailtransaktioner, der har lave dollarbeløb.

For at bruge FED ACH skal en finansiel institution først blive medlem af systemet. Den finansielle institution ville derefter være i stand til at overføre batches af betalinger og debiteringer til den. ACH-systemet ville på sin side sortere betalinger og debiteringer blandt alle de modtagne batches og sende dem videre til modtagende institutioner. Nogle eksempler på transaktioner, der håndteres på denne måde, inkluderer lønningslister, social sikring, hjælpeprogrammer og virksomhedsbetalinger. Forsikringspræmiebetalinger håndteres ofte også på denne måde.

Foruden clearing house-processorer er der andre vigtige parter involveret i ACH-transaktioner. Den person, virksomhed eller enhed, der indsender en post, kaldes en ophavsmand. En finansieringsmedlem, der indleder ACH-poster, i overensstemmelse med en aftale med sine kunder, kaldes en oprindelig deponeringsinstitut (ODFI). En finansiel institution, der er autoriseret til at modtage poster kaldes en modtagende deponeringsinstans (RDFI). En modtager er en person eller virksomhed, der giver tilladelse til en ophavsmand til at indsende en ACH-kredit eller debitere til en konto på en RDFI.

Selvom ACH oprindeligt var designet til at fungere som et alternativ til kontrolbehandling, fortsatte det med at udvikle sig til et system til behandling af milliarder af elektroniske kreditter og debiteringer i hele USA. I dag bruges det ofte af milliarder af enkeltpersoner såvel som virksomheder i alle størrelser. For at sikre, at ACH-behandling overholder visse standarder, opretholder National Automated Clearing House Association (NACHA) driftsregler, der regulerer acceptabelt format. NACHA tjener også til at bestemme rettigheder og ansvar for dem, der deltager i transaktioner, herunder finansielle institutioner.