O que é ACH?
A casa de compensação automática (ACH) é uma rede segura usada para conectar bancos um ao outro. É através dessa rede que depósitos diretos, pagamentos eletrônicos, certas transferências e pagamentos de cartão de débito são processados. A rede também é usada para pagamentos de negócios, pagamentos eletrônicos e determinadas transações fiscais locais, estaduais e federais. O processamento da ACH foi introduzido inicialmente na década de 1970 como uma alternativa aos pagamentos tradicionais de cheques. O Federal Reserve é a única entidade do setor público que serve como uma instalação central de compensação nos Estados Unidos. É acusado de lidar com a maioria das transações da ACH do país. Geralmente referido como Fed ACH, a instalação de compensação do Federal Reserve Board é usada principalmente para lidar com transações repetitivas de varejo que apresentam baixos valores em dólares.
Para usar oFed Ach, uma instituição financeira deve primeiro se tornar um membro do sistema. A instituição financeira seria capaz de transmitir lotes de pagamentos e débitos nela. O sistema ACH, por sua vez, classificaria os pagamentos e débitos dentre todos os lotes recebidos, enviando -os para instituições recebidas. Alguns exemplos de transações tratados dessa maneira incluem folha de pagamento, previdência social, utilidade e pagamentos corporativos. Os pagamentos do prêmio de seguro também são frequentemente tratados dessa maneira.
Além de limpar os processadores da casa, existem outras partes importantes envolvidas nas transações da ACH. A pessoa, empresa ou entidade que envia uma entrada é chamada de originadora. Uma instituição financeira membro que inicia as entradas da ACH, de acordo com um acordo com seus clientes, é chamada de instituição financeira depositária de origem (ODFI). Uma instituição financeira queestá autorizado a receber entradas é chamado de instituição financeira de depósito receptora (RDFI). Um receptor é uma pessoa ou empresa que fornece autorização para um criador para enviar um crédito ou débito da ACH para uma conta em um RDFI.
Embora o ACH tenha sido projetado inicialmente para servir como uma alternativa de processamento de cheques, ele se transformou em um sistema para processar bilhões de créditos e débitos eletrônicos nos Estados Unidos. Hoje, é comumente usado por bilhões de indivíduos, bem como por empresas de todos os tamanhos. Para garantir que o processamento da ACH atenda a certos padrões, a Associação Nacional de Clearing Automating (NACHA) mantém as regras operacionais que governam os formatos aceitáveis. O Nacha também serve para determinar os direitos e responsabilidades daqueles que participam de transações, incluindo instituições financeiras.