¿Qué es una tarifa anticipada?
Una tasa de anticipación es un porcentaje del valor de un activo que un prestamista utilizará para determinar el monto de un préstamo o línea de crédito para un prestatario. Por lo general, el prestamista evaluará la condición financiera general del prestatario, teniendo en cuenta la capacidad de pagar el préstamo de acuerdo con los términos y condiciones estándar. Después de confirmar el valor de mercado actual del activo ofrecido como garantía, el prestamista notificará al prestatario de su tasa de anticipación actual y la cantidad máxima que se puede pedir prestado. Este enfoque ayuda a minimizar el riesgo asumido por el prestamista, ya que es probable que la garantía sea suficiente para recuperar la deuda en caso de incumplimiento.
Si bien las tasas anticipadas se basan en gran medida en el valor del activo de que el prestatario quiere comprometerse, los prestamistas también considerarán otra información financiera relevante. Esto incluye identificar la calificación crediticia actual del solicitante, el nivel de ingresos y la relación de ese ingreso a otras obligaciones de deudaque puede existir. Si el prestamista determina que el solicitante es soldado y tiene la capacidad de realizar constantemente pagos mensuales en el préstamo, el proceso avanza para evaluar el valor del activo que se ofrece como garantía.
Una vez que se establece el valor de la garantía, el prestamista establece el porcentaje de ese valor como el monto más alto que el prestamista está dispuesto a extender como parte del préstamo o línea de crédito. Por ejemplo, si el prestamista determina que la tasa de anticipación del prestatario es del 80%, y el activo prometido tiene un valor de mercado actual de $ 1,000.000 dólares estadounidenses (USD), la cantidad máxima que el prestamista aprobará es de $ 800,000 USD.
La aplicación de una tasa anticipada es lo mejor para ambas partes. Para el prestamista, este proceso ayuda a aumentar las posibilidades de obtener un retorno de su inversión en el prestatario, incluso si el préstamo finalmente vaen predeterminado. Al mismo tiempo, el prestatario tiene los beneficios de recibir tasas de interés más competitivas de lo que sería posible con un préstamo no garantizado, y está en menos peligro de extender demasiado sus finanzas, suponiendo que el prestatario fuera diligente en el cálculo de la tasa anticipada. Con el uso de la tasa de anticipación como base para la actividad de préstamos, el potencial para que ambas partes reciban lo que desean de la relación comercial aumenta considerablemente.