¿Qué es una tasa anticipada?
Una tasa anticipada es un porcentaje del valor de un activo que un prestamista utilizará para determinar el monto de un préstamo o línea de crédito para un prestatario. Por lo general, el prestamista evaluará la condición financiera general del prestatario, teniendo en cuenta la capacidad de pagar el préstamo de acuerdo con los términos y condiciones estándar. Después de confirmar el valor de mercado actual del activo ofrecido como garantía, el prestamista notificará al prestatario sobre su tasa de anticipo actual y el monto máximo que puede pedir prestado. Este enfoque ayuda a minimizar el riesgo asumido por el prestamista, ya que es probable que la garantía sea suficiente para recuperar la deuda en caso de incumplimiento.
Si bien las tasas anticipadas se basan en gran medida en el valor del activo que el prestatario desea comprometer, los prestamistas también considerarán otra información financiera relevante. Esto incluye identificar la calificación crediticia actual del solicitante, el nivel de ingresos y la relación de ese ingreso con respecto a otras obligaciones de deuda que puedan existir. Si el prestamista determina que el solicitante es solvente y tiene la capacidad de hacer pagos mensuales consistentemente en el préstamo, el proceso pasa a evaluar el valor del activo que se ofrece como garantía.
Una vez que se establece el valor de la garantía, el prestamista establece el porcentaje de ese valor como la cantidad más alta que el prestamista está dispuesto a extender como parte del préstamo o línea de crédito. Por ejemplo, si el prestamista determina que la tasa de adelanto del prestatario es del 80% y el activo prometido tiene un valor de mercado actual de $ 1,000,000 de dólares estadounidenses (USD), el monto máximo que el prestamista aprobará es de $ 800,000 USD.
La aplicación de una tasa anticipada es en el mejor interés de ambas partes. Para el prestamista, este proceso ayuda a aumentar las posibilidades de obtener un retorno de su inversión en el prestatario, incluso si el préstamo finalmente entra en incumplimiento. Al mismo tiempo, el prestatario tiene los beneficios de recibir tasas de interés más competitivas de lo que sería posible con un préstamo no garantizado, y está en menos peligro de sobreextender sus finanzas, suponiendo que el prestatario haya sido diligente en el cálculo de la tasa anticipada. Con el uso de la tasa anticipada como base para la actividad crediticia, el potencial para que ambas partes reciban lo que desean de la relación comercial aumenta considerablemente.