Wat is een voorschot?

Een voorschotpercentage is een percentage van de waarde van een actief dat een geldgever zal gebruiken om het bedrag van een lening of kredietlijn voor een kredietnemer te bepalen. Doorgaans zal de geldschieter de algehele financiële toestand van de kredietnemer beoordelen, rekening houdend met de mogelijkheid om de lening terug te betalen volgens de standaardvoorwaarden. Na bevestiging van de huidige marktwaarde van het als onderpand aangeboden actief, stelt de kredietgever de kredietnemer in kennis van zijn of haar huidige voorschotrente en het maximale bedrag dat kan worden geleend. Deze benadering helpt het risico dat de kredietgever neemt, te minimaliseren, aangezien het onderpand waarschijnlijk voldoende zal zijn om de schuld terug te vorderen in geval van wanbetaling.

Terwijl voorschottarieven sterk zijn gebaseerd op de waarde van het actief dat de kredietnemer wil verpanden, zullen kredietverstrekkers ook andere relevante financiële informatie in overweging nemen. Dit omvat het identificeren van de huidige kredietwaardigheid van de aanvrager, het inkomensniveau en de verhouding tussen die inkomsten en andere mogelijke schulden. Als de kredietgever vaststelt dat de aanvrager kredietwaardig is en in staat is om consequent maandelijkse betalingen voor de lening te verrichten, gaat het proces verder met het beoordelen van de waarde van het actief dat als onderpand wordt aangeboden.

Zodra de waarde van het onderpand is vastgesteld, stelt de kredietgever het percentage van die waarde in als het hoogste bedrag dat de kredietgever bereid is te verlengen als onderdeel van de lening of kredietlijn. Als de kredietgever bijvoorbeeld vaststelt dat het voorschotpercentage van de kredietnemer 80% is en het verpande actief een huidige marktwaarde van $ 1.000.000 US Dollars (USD) heeft, is het maximale bedrag dat de geldgever zal goedkeuren $ 800.000 USD.

Het toepassen van een voorschottarief is in het belang van beide partijen. Voor de kredietgever helpt dit proces de kansen te vergroten om een ​​rendement op zijn of haar investering in de kredietnemer te verdienen, zelfs als de lening uiteindelijk in gebreke blijft. Tegelijkertijd heeft de kredietnemer de voordelen om meer concurrerende rentetarieven te ontvangen dan mogelijk zou zijn met een ongedekte lening, en loopt hij minder risico zijn of haar financiën te overbelasten, ervan uitgaande dat de kredietnemer ijverig was in de berekening van de voorschotrente. Met het gebruik van het voorschotpercentage als basis voor de kredietactiviteit, is het potentieel voor beide partijen om te ontvangen wat zij van de zakelijke relatie willen, aanzienlijk toegenomen.