Hva er en forhåndsgrad?

En forskuddsrente er en prosentandel av verdien av en eiendel som en utlåner vil bruke til å bestemme størrelsen på et lån eller en kredittlinje for en låntaker. Utlåner vil vanligvis vurdere låntagers samlede økonomiske tilstand og ta hensyn til muligheten til å tilbakebetale lånet i henhold til standardbetingelser. Etter å ha bekreftet den nåværende markedsverdien av eiendelen som tilbys som sikkerhet, vil utlåner deretter varsle låntakeren om hans eller hennes nåværende forskuddsrente og det maksimale beløpet som kan lånes. Denne tilnærmingen bidrar til å minimere risikoen som långiveren påtar seg, da sikkerheten sannsynligvis vil være tilstrekkelig til å hente inn gjelden i tilfelle mislighold.

Mens forskuddsrenter er sterkt basert på verdien av eiendelen som låntakeren ønsker å pantsette, vil långivere også vurdere annen relevant økonomisk informasjon. Dette inkluderer å identifisere søkerens nåværende kredittrating, inntektsnivå og forholdet mellom den inntekten og andre gjeldsforpliktelser som kan eksistere. Hvis utlåner bestemmer at søkeren er kredittverdig, og har muligheten til konsekvent å utføre månedlige utbetalinger på lånet, går prosessen videre til å vurdere verdien av eiendelen som tilbys som sikkerhet.

Når verdien av sikkerheten er etablert, setter långiveren prosentandelen av den verdien som det høyeste beløpet som långiveren er villig til å forlenge som en del av lånet eller kredittgrensen. Hvis for eksempel utlåner bestemmer at låntakerens forskuddsrate er 80%, og den pantsatte eiendelen har en nåværende markedsverdi på $ 1.000.000 amerikanske dollar (USD), er det maksimale beløpet som långiveren vil godkjenne $ 800.000 USD.

Bruk av forskuddssats er i begge parters beste interesse. For utlåner hjelper denne prosessen til å øke sjansene for å få avkastning på investeringen i låntageren, selv om lånet til slutt går i mislighold. Samtidig har låntageren fordelene ved å motta mer konkurransedyktige renter enn det som ville være mulig med et usikret lån, og er i mindre fare for å utvide hans eller hennes økonomi, forutsatt at låntakeren var flittig i beregningen av forskuddsrenten. Med bruk av forskuddsrenten som grunnlag for utlånsaktiviteten, økes potensialet for begge parter til å motta det de ønsker av forretningsforholdet.