Was ist ein Vorschuss?
Ein Vorschuss ist ein Prozentsatz des Werts eines Vermögenswerts, den ein Kreditgeber verwendet, um den Betrag eines Kredits oder einer Kreditlinie für einen Kreditnehmer zu bestimmen. In der Regel beurteilt der Kreditgeber die finanzielle Gesamtsituation des Kreditnehmers unter Berücksichtigung der Fähigkeit, den Kredit gemäß den Standardbedingungen zurückzuzahlen. Nach Bestätigung des aktuellen Marktwerts des als Sicherheit angebotenen Vermögenswerts teilt der Kreditgeber dem Kreditnehmer seinen aktuellen Vorschuss und den Höchstbetrag mit, der geliehen werden kann. Dieser Ansatz trägt dazu bei, das vom Kreditgeber eingegangene Risiko zu minimieren, da die Sicherheiten wahrscheinlich ausreichen, um die Schulden im Falle eines Ausfalls wieder hereinzuholen.
Während der Vorschuss stark vom Wert des Vermögenswerts abhängt, den der Kreditnehmer verpfänden möchte, werden die Kreditgeber auch andere relevante Finanzinformationen berücksichtigen. Dazu gehört die Ermittlung der aktuellen Bonität, des Einkommensniveaus und des Verhältnisses dieses Einkommens zu anderen möglicherweise bestehenden Schuldenverpflichtungen. Wenn der Kreditgeber feststellt, dass der Antragsteller kreditwürdig ist und die Möglichkeit hat, regelmäßig monatliche Zahlungen für den Kredit zu leisten, wird der Wert des als Sicherheit angebotenen Vermögenswerts bewertet.
Sobald der Wert der Sicherheit festgestellt wurde, legt der Kreditgeber den Prozentsatz dieses Wertes als den höchsten Betrag fest, den der Kreditgeber als Teil des Kredits oder der Kreditlinie zu gewähren bereit ist. Wenn der Kreditgeber beispielsweise feststellt, dass der Vorschuss des Kreditnehmers 80% beträgt und der verpfändete Vermögenswert einen aktuellen Marktwert von 1.000.000 US-Dollar (USD) hat, beträgt der Höchstbetrag, den der Kreditgeber genehmigt, 800.000 USD.
Die Anwendung eines Vorschusssatzes ist im besten Interesse beider Parteien. Für den Kreditgeber trägt dieser Prozess dazu bei, die Chancen zu erhöhen, eine Rendite für seine oder ihre Investition in den Kreditnehmer zu erzielen, selbst wenn der Kredit schließlich in Verzug gerät. Gleichzeitig hat der Darlehensnehmer den Vorteil, wettbewerbsfähigere Zinssätze zu erhalten als dies mit einem ungesicherten Darlehen möglich wäre, und ist weniger gefährdet, seine Finanzen zu überfordern, vorausgesetzt, der Darlehensnehmer hat den Vorschuss sorgfältig berechnet. Durch die Verwendung des Vorschusssatzes als Grundlage für die Kreditvergabe wird das Potenzial für beide Parteien, das zu erhalten, was sie von der Geschäftsbeziehung erwarten, erheblich erhöht.