Che cos'è un tasso anticipato?
Un tasso anticipato è una percentuale del valore di un'attività che un prestatore utilizzerà per determinare l'importo di un prestito o linea di credito per un mutuatario. In genere, il creditore valuterà le condizioni finanziarie complessive del mutuatario, tenendo conto della capacità di rimborsare il prestito secondo i termini e le condizioni standard. Dopo aver confermato l'attuale valore di mercato dell'attività offerta come garanzia, il prestatore notificherà al mutuatario il suo tasso di anticipo corrente e l'importo massimo che può essere preso in prestito. Questo approccio aiuta a ridurre al minimo il rischio assunto dal finanziatore, poiché è probabile che la garanzia sia sufficiente per recuperare il debito in caso di insolvenza.
Mentre i tassi di anticipo sono fortemente basati sul valore dell'attività che il mutuatario vuole impegnare, i finanziatori considereranno anche altre informazioni finanziarie rilevanti. Ciò include l'identificazione dell'attuale rating creditizio del richiedente, il livello di reddito e il rapporto tra tale reddito e altri obblighi di debito che possono esistere. Se il creditore determina che il richiedente è degno di credito e ha la capacità di effettuare costantemente pagamenti mensili sul prestito, il processo passa alla valutazione del valore del bene offerto come garanzia.
Una volta stabilito il valore della garanzia, il prestatore imposta la percentuale di tale valore come l'importo massimo che il prestatore è disposto a estendere come parte del prestito o della linea di credito. Ad esempio, se il creditore determina che il tasso di anticipo del mutuatario è dell'80% e l'attività in pegno ha un valore di mercato corrente di $ 1.000.000 di dollari USA (USD), l'importo massimo che il creditore approverà è $ 800.000 USD.
L'applicazione di un tasso anticipato è nel migliore interesse di entrambe le parti. Per il creditore, questo processo aiuta ad aumentare le possibilità di guadagnare un ritorno sul suo investimento nel mutuatario, anche se il prestito alla fine diventa insolvente. Allo stesso tempo, il mutuatario ha i vantaggi di ricevere tassi di interesse più competitivi di quanto sarebbe possibile con un prestito non garantito ed è meno a rischio di estendere eccessivamente le proprie finanze, assumendo che il mutuatario fosse diligente nel calcolo del tasso di anticipo. Con l'uso del tasso di anticipo come base per l'attività di prestito, il potenziale per entrambe le parti di ricevere ciò che desiderano dalla relazione d'affari è notevolmente aumentato.